借入で会社の経営資金を確保！審査時の重要ポイントや注意点を解説
会社の経営資金が不足してしまい、売上低下に悩んではいませんか？
こんな時はビジネスローンなどを利用して、必要な資金を用意するのがベストです！
最近はさまざまな会社がビジネスローンを取り扱っており、個人事業主の方でも気軽に借入を行うことができます。
ですがビジネスローンを利用する際は、まず審査を通過しなければいけません。
審査を通過するには、事前に審査の重要ポイントや注意点を確認しておく必要があります。
ここではビジネスローンの特徴や審査の重要ポイント、申し込む際の注意点などについて解説します。
目次
ビジネスローンの特徴
「ビジネスローン」は、個人事業主や法人代表者などを対象に提供されている金融商品のことです。
このローンには、以下のような特徴が存在します。
- 銀行よりも審査のハードルが低い
会社の経営資金などを融資してもらいたい時は、公的機関の融資や銀行融資を利用するのが一般的です。
ですが公的機関や銀行は審査基準が厳しいため、審査を通過するのはかなり難しいといえます。
ビジネスローンは、公的機関や銀行よりも審査のハードルが低く設定されています。
そのため銀行融資の審査に落ちた方でも、審査を通過できる場合があるんです！
公的機関や銀行の融資審査に落ちた方は、ぜひ一度ビジネスローンを申し込んでみてください。
- 場合によっては即日融資に対応することも可能
ビジネスローンの中には、即日融資に対応できる商品が多数存在しています。
審査を当日中に完了させることができれば、すぐに資金を用意することが可能です。
またビジネスローンは、電話申込やネット申込に対応しています。
忙しくて店舗まで行くことが難しい方でも、気軽に申し込みを行うことが可能です。
なるべく早く融資を受け取っておきたい方は、ビジネスローンを活用してください。
ビジネスローンを申し込む際の重要ポイント
ビジネスローンの審査を行う際は、3つのポイントが重要視されます。
ここではそれぞれの重要ポイントについて解説します。
指定された必要書類を必ず提出する
ビジネスローンを申し込む際は、必要書類の提出が求められます。
提出する書類は以下の通りです。
事業計画書
収支計算書
資金計画書
書類が提出されていないと、審査を進めることはできません。
ビジネスローンの申し込みを行う際は、必要書類を忘れずに用意しておいてください。
ただし会社によっては、この他にも複数の書類が必要になる場合があります。
そのため申し込みを行う際は、事前に必要となる書類を確認しておくのが最適です。
税金の未納・滞納などに注意する
ビジネスローンを申し込んだ際に税金の未納・滞納があると、審査を通過するのはかなり難しくなります。
公的機関・銀行・消費者金融は、ローンの貸し倒れリスクを最も恐れています。
そのため会社に何らかの問題があると認識されてしまうと、審査落ちしてしまう可能性が高いです。
税金の未納や滞納があると、「この会社は経営がかなり苦しい状態だ」と判断されてしまいます。
こうなってしまうと、審査を通過するのはほぼ不可能です。
申し込みを行う際は、税金の未納や滞納がないかよく確認しておいてください。
事業の実績や資金計画をきちんと証明する
無事に審査を通過するには、会社の実績や資金計画について解説する必要があります。
経営状況が悪い会社に対して、融資を提供してくれる会社はまず存在しません。
そのためビジネスローンを申し込む際は、会社の実績や今後の経営プランなどを詳しく紹介して信頼を得ることがとても大切です。
ビジネスローンを提供している会社から信頼を得れば、その分だけ審査を有利に進めることができます。
審査に不安を感じている方は必要書類などを使い、実績や資金計画などをきちんと証明できるよう対応してください。
資金調達を考えている方におすすめなビジネスローン
借入を行うことで経営資金を調達しようと考えている方には、こちらのビジネスローンがおすすめです。
AGビジネスサポート株式会社
満足度
3.5
ここがポイント!
- 利用者数40000名の実績有。
- 保証人不要で1000万円まで利用可
※ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いします。
※新規取引時は上限500万円
- 初めて
- 審査に不安
- 既に借入
- アルバイト
- 自営業者
- 口コミ良い
- 銀行
- 消費者金融
- 土日祝OK
- 即日融資
- 無利息
- おまとめ
| 実質年率 | ご利用限度額 | 審査時間 | 融資スピード | - |
|---|---|---|---|---|
| 5.0～18.0% | 1～1000万円 | 最短即日 | 最短即日 | - |
- クチコミ
- 審査情報
- 口コミを投稿する
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- もっと口コミを見る(39件)
| 平均年収 | 527万円 |
|---|---|
| 平均勤続年収 | 6年1ヶ月 |
| 雇用形態 |
|
| 保険証 |
|
| 平均融資額 | 240万円 |
| 最多融資日数 |
- AGビジネスサポート株式会社 (1)全国対応
(2)法人契約の場合は会社、代表者の実印および印鑑証明書
AGビジネスサポートは個人事業主や法人経営者などを対象に提供されている、ローンカード型のビジネスローンです。
最高1000万円までの借入が可能で、最短即日融資にも対応することができます。
※新規取引時は上限500万円
またAGビジネスサポートは累計10万口座超の利用者実績があり、かなり優秀な消費者といえます。
AGビジネスサポート株式会社が経営する消費者金融なので、消費者金融としての信頼性も非常に高いです。
ビジネスローン選びで迷っている方は、ぜひAGビジネスサポートを活用してください。
ビジネスローンを選ぶ時のポイント
ビジネスローンを選ぶ際は、「審査スピード」「借入限度額」「金利」などを確認することがとても大切です。
融資スピードや借入限度額などの特徴は、それぞれの金融商品ごとに違います。
そのためビジネスローンを選ぶ際は、それぞれの目的に合ったものを選ばなければいけません。
自分の目的に合わない金融商品を選んでしまうと、借入額が減ったり利息が高額になる可能性があります。
こうしたトラブルを回避するためにも、ビジネスローンの情報を確認・比較することはとても重要です。
これからビジネスローンを選ぶ方は、きちんと各ローンの情報を確認しておいてください。
ビジネスローンを申し込む際の注意点
ビジネスローンは経営資金を確保したい時など。いろんな場面で役立つ金融商品です。
しかし申し込みを行う際は、以下の点に注意する必要があります。
審査に時間がかかってしまう場合がある
即日融資を受けるために、ビジネスローンを申し込む方の数は非常に多いです。
ですが契約内容や会社の経営状況などによっては、即日融資に対応できない場合があります。
特に税金を滞納している会社や実績が悪い会社などは、貸し倒れリスクが高くなるため審査時間が長くなることが多いです。
慎重かつ入念な審査が行われるため、審査時間もその分だけ延びてしまうことになります。
即日融資を希望する方は気をつけてください。
契約違反を起こすとペナルティを受ける可能性が高い
一度ビジネスローンで融資を受け取った後は、きちんと期日通りに返済を行わなければいけません。
ローンの返済を遅延・延滞してしまうと、消費者金融から一括返済を求められる場合があります。
遅延損害金が発生してしまうため、ローンの返済総額も高額になる可能性が高いです。
こうしたトラブルを回避するには、事前に返済プランを考えておくのがベストです。
返済プラン通りにローンを返済していけば、ローンの返済を延滞・遅延してしまうことはありません。
借入を行う方は返済シミュレーションなどを使い、会社に見合った返済プランを考えておいてください。
まとめ
ビジネスローンについて詳しく解説しましたが、いかがでしたでしょうか？
ビジネスローンは、会社の経営資金を急いで確保したい時に便利なサービスです。
しかし借入を行うには審査の重要ポイントを確認しつつ、それぞれの目的に合った金融商品を探す必要があります。
これからビジネスローンを申し込む方はここで教えた知識を活かして、必要な資金を確保できるよう頑張ってみてください！