クレジットカードのひとつの支払い方法である「リボ払い」。毎月同じ金額だけ返済していけばいいので、「大きな買い物をしたいけど少しずつ支払いたい」といった場合に便利です。
しかしリボ払いを利用して、借金地獄のような状態に陥る人がいることをご存じでしょうか？リボ払いは利便性が高い分、使い方をよく考えなければ支払いに追われて後悔することに。
そこで今回は、リボ払いによって借金地獄に陥ってしまう理由と対策方法を詳しく紹介します。
目次
リボ払いで借金地獄に陥る6つの理由と対策
リボ払いで借金地獄のような状態に陥ってしまう理由は、主に下記の6つです。
- 毎月の利用明細を確認していない
- 支払い額を少なく設定している
- 普段の支払いをリボ払いに設定している
- スマホゲームの課金にクレジットカードのリボ払いを利用している
- リボ払い専用のクレジットカードを使用している
- 利息や手数料など、リボ払いシステムを理解していない
それぞれの内容を詳しく紹介していきます。
毎月の利用明細を確認していない
クレジットカードの利用明細を見ずに、そのまま利用を続けているとリボ払い地獄に陥っている状態に気づきにくいといえます。
最近ではクレジットカードの利用明細は書面ではなく、web上で確認するようなサービスも増えていることが一つの原因でしょう。
リボ払いは毎月同じ金額しか返済をしないので、気づいたときには返済金額が膨れ上がっている恐ろしい状態に。
クレジットカードを利用している場合は、利用明細を頻繁に確認しておくことが大切です。
支払い額を少なく設定している
リボ払いを利用する際、毎月の返済額は自分で設定できる場合が多いのですが、その金額を少額にしてしまうと返済がなかなか進まず、借金地獄のような状態に陥りやすいといえます。
後半でも解説しますが、リボ払いの一番のデメリットは手数料が高いこと。支払い期間が延びるほど、手数料を多く支払ってしまいます。
普段の支払いをリボ払いに設定している
日常使いしているクレジットカードを、常に「リボ払い」の設定にしている方は要注意です。毎月引き落としがされていることに安心していると、気づかないうちに返済額が膨らんでしまっている場合も。
リボ払いは、あくまで「支払いに余裕がない状態」で利用するものです。本当は支払える金額なのにリボ払いに設定したままだと、余計な手数料を取られてしまいます。
通常は一括払いで利用するように心がけ、必要に応じてリボ払いや分割払いを活用するように心がけてみてください。
スマホゲームの課金にクレジットカードのリボ払いを利用している
スマホゲームの課金に使っているクレジットカードがリボ払いになっている場合にも、要注意です。好きなキャラクターやアイテムがガチャから出ないと、お金を支払う感覚がなくなり課金を続けてしまいます。
ゲームの課金にクレジットカードを使う場合は一括払いに設定し、リボ払いになっていないか必ず確認しましょう。
またギフトカードなどその都度購入し、使いすぎを防ぐ方法もおすすめです。
リボ払い専用のクレジットカードを使用している
最近では、リボ払い専用のクレジットカードも出てきており、知らない間に利用している可能性があります。
カード会社によっては、リボ払いという言葉ではなく「これだけスキップリボ」「まるごとフラットリボ」など表現を変えてサービスを提供している場合もあります。
もしも今使っているクレジットカードがリボ払い専用のカードであれば、本当に必要かどうか十分検討してみてください。
手数料などリボ払いシステムを理解していない
リボ払いの一番の欠点は、手数料が高いことです。手数料はカード会社によって異なりますが、一般的には15.0%前後に設定されています。
ここでリボ払いの手数料の計算方法について、ご紹介します。下記は、利用残高に応じて15.0%の手数料が発生するケースです。
支払い残高が10万円の場合
支払い残高が30万円の場合
このように、利用残高が増えれば増えるほど、毎月支払う手数料も増えます。また毎月の返済金額に対して手数料の割合が高く、元本自体の返済が進んでいない状態であることが分かるでしょう。
リボ払いの借金地獄から抜け出す方法
リボ払いによって借金地獄のような状態に落ちいている場合どのように抜け出せるのか、その解決方法について紹介していきます。
- 全額払いにする
- 一括返済や繰り上げ返済をする
- カード会社に連絡して使用を一時停止させる
- 支払い金額を把握して支出を抑える
- 任意整理をおこなう
5つの項目を詳しく紹介していきます。
全額払いにする
リボ払いを利用してしまった場合にも、途中で全額返済へ変更できます。
資金に余裕がある人は、すぐにリボ払いの設定をストップして全額支払いへ切り替えましょう。
繰り上げ返済をする
資金に少し余裕が出たり、一時的な臨時収入を得たりした場合には、繰り上げ返済を利用しましょう。リボ払いにおける借金地獄から早く抜け出すためには、利用残高をなるべく早く減らすことが大切です。
カード会社に連絡して使用を一時停止させる
リボ払いで買い物をしてしまう癖がある方は、カード会社に連絡をしてクレジットカードの使用を一時停止してもらいましょう。
強制的にクレジットカードを使えない環境にすることで、リボ払いから少しでも早く抜け出せるはずです。
支払い金額を把握して支出を抑える
一括返済や繰り上げ返済がどうしても難しく、クレジットカードを使っていないけどなかなか返済が進まないという方は、家計の見直しから始める必要があります。
早く返済を終えるには、毎月の支出を減らしなるべく返済に充てる金額を増やしていかなければなりません。
任意整理をおこなう
自分ひとりの力ではどうしようもない時は、弁護士や司法書士などの専門家に相談して任意整理を検討してみてください。
任意整理をすればリボ払いの支払いを一時停止でき、利息のカットや返済額の減額などの依頼も可能です。
弁護士や司法書士に相談するメリットとは？
リボ払いで困っている場合は、弁護士や司法書士に相談してみてください。弁護士や司法書士に相談をして任意整理の手続きをすると、下記のメリットがあります。
- 取り立てを止めてもらえる
- 代わりに手続きをしてくれる
上記の項目を詳しく紹介していきます。
取り立てを止めてもらえる
任意整理をすると、支払いを促す督促状が送られてこなくなります。支払い自体がなくなるわけではありませんが、精神的にとても楽になるでしょう。
一度冷静な状態に戻ってから、無理のない完済計画を立てていけます。
代わりに手続きをしてくれる
手続きを弁護士や司法書士に任せると、時間や手間がかかりません。また任意整理は自分でも手続き可能ですが、専門知識がないと交渉に失敗してしまう場合も。
リボ払いでできた借金を任意整理をする際に知っておくべきこと
リボ払いによって借金地獄のような状態になり、任意整理を検討したいと思っている方は、「信用情報」について理解しておく必要があります。
信用情報とはクレジットカードの作成やローンを組む際の審査材料となる情報のことです。
場合によっては、銀行からお金が借りられなくなったり、新しくクレジットカードを作成できなかったりするでしょう。
任意整理の情報は基本的に5年間保存されるため、どのタイミングで依頼するか重要となります。
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まとめ
今回は、リボ払いにおける借金地獄にハマる理由やその解決策について解説をしました。リボ払いは便利なサービスですが、無意識に利用していると借金地獄のような状態に陥ってしまうおそれもあります。
利用の仕方をよく考えたうえで、上手く活用してみてください。また実際に返済が終わらず困っている方は、弁護士や司法書士に相談してみるとよいでしょう。
