リボ払いはヤバい?支払いの仕組みや返済地獄にハマる人の特徴を解説

クレジットカードを利用する際、一括払いや分割払いなど支払い方法を選べることがあります。リボ払いもそのひとつで毎月同じ金額の返済でよいため、便利に思う人も多いはず。

しかしリボ払いは「やばい」と言われており、言葉の通りクレジットカードの支払いが完了せず返済地獄に陥っていることも。

リボ払いに関するよくある悩み
  • 「リボ払いがやばいと言われている理由を知りたい」
  • 「リボ払いを使ったらなぜ返済地獄に陥るの?」

    今回は上記のような疑問を解決するために、リボ払いの仕組みや「やばい」と言われている理由について解説します。

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    リボ払いってなに?仕組みを解説

    クレジットカーを読み込みしている

    リボ払いとは、主に欧米で使われているクレジットカードの支払い方法です。毎月の支払額が固定されており、利用額に関係なく少しずつ返済していけるため手元にお金が無くてもクレジットカードを利用できます。

    リボ払いには、以下の2つの種類が存在します。

    リボ払いについて
    • 定額方式
    • 残高スライド方式

      定額方式

      クレジットカードを持って、タップをお願いしようとしている男性

      リボ払いの定額方式とは、残高に関係なく毎月一定の金額を支払う方法で、毎月の返済金額を自分で設定できるクレジットカードがほとんどです。

      支払い金額を低く設定すると月々の返済負担は減りますが、返済期間が長くなりその分多くの利息を支払う必要があります。

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        残高スライド方式

        iPhoneに写っているクレジットカードで会計をしようとしている

        残高スライド方式では、あらかじめ決められた支払い残高により月々の返済額が変動します。たとえば借入残高10万円までは月々5,000円を返済、10万円を超えると返済額が10,000円に増額するような仕組みです。

        自動で支払い金額が変動するため、公式サイトにログインして変更する手間が掛かりません。

        リボ払いがやばいと言われる4つの理由

        リボ払いのやばさに驚いている

        リボ払いはやばいとSNSでよく見かけますが、なぜリボ払いはやばいと言われているのか理由を紹介していきます。

        やばいといわれている4つの理由
        • 手数料が高すぎる
        • どのくらい利用したのか把握しにくい
        • 思っているより返済期間が長い
        • 勝手にリボ払いに設定されている

          上に記載されている項目を詳しく解説していきます。

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          手数料が高すぎる

          紙幣とスマホを渡そうとしている

          リボ払いがやばいと言われている最も大きな理由のひとつは、手数料の高さです。リボ払いの手数料は発行しているクレジットカード会社によって設定されており、一般的には15.0%前後となっています。

          例として、20万円の商品をリボ払いで購入した場合の毎月の手数料を計算していきます。

          20万円の商品をリボ払いで購入した場合

          20万円商品をリボ払いで購入した場合の手数料
          20万円×15%×30÷365=約2,465.7円

          リボ払いで毎月5,000円ずつ返済する場合手数料で約2,466円引かれているため残りの約2,534円しか返済に充てられていません。

          万が一リボ払いを使用する際は、支払い限度額を最大まで上げて分割払いと同じように少ない支払い回数で支払うと手数料を抑えられます。

          どのくらい利用したのか把握しにくい

          紙幣を持って混乱している様子

          リボ払いは毎月定額で銀行口座から引き落としされるため、どのくらいカードを使用したか把握が難しく混乱しやすいといえます。

           無計画で大量にクレジットカードを使用して買い物をする癖がある方は、定期的に利用明細を確認しましょう。
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          思っているより返済期間が長い

          紙幣を持ってこちらに差し出している人

          リボ払いは一見返済が進んでいると思っていても、実は残高が全然減っていないということがあります。手数料が高く、利用額の返済に充てられる部分が少ないからです。

          またこれまでのの支払いを終えていない状態でさらにリボ払いで買い物をすると、残高は増える一方となります。

          銀行通帳から引き落としをされたタイミングで、支払い残高がいくらなのか確認する癖をつけると事前に防げるでしょう。

          勝手にリボ払いに設定されている

          システムの中の様子

          クレジットカード会社によってはカード発行時に自動でリボ払い設定になっているカードもあります。例としてあげると、「リボ払い専用クレジットカード」です。

          他にもカード申し込み時にリボ払いの注意書きを読まずに契約すると、「自動でリボ払いに設定されていた」というケースがあります。

          利用金額の管理やカードが届いた際に設定の確認をすることですぐに気づけますが、目を通さずに使用する人がほとんどのため気付かない方が多いといえます。

          カードが手元に届いた時や支払い明細を確認する際に、リボ払いに設定されていないか必ず確認することが大切です。
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          リボ払い地獄にハマりそうな方の特徴

          黒板に書かれている虫メガネ

          リボ払い地獄にハマりそうな方の特徴として下記が挙げられます。

          リボ払いにハマりそうな方の特徴
          • スマホゲームにクレジットカードで課金をしている
          • 余計な買い物が多い
          • 明細書を確認しない
          • 毎月の支払い金額を低く設定している

            4つの項目をそれぞれ紹介していきます。

            スマホゲームにクレジットカードで課金をしている

            スマホゲームをはじめようとしている人

            スマホゲームへの課金の際、クレジットカードのリボ払いを利用するケースが増えています。なぜ、課金を止められないのか、主に下記の理由が挙げられます。

            課金をやめられない理由
            • お金を支払っているという感覚が薄れやすい
            • 1回330円と金額が小さいため総額を忘れやすい
            • 好きなキャラクターやアイテムが出ずやめられない

              スマホゲームのリボ払い地獄にハマりそうなケースで、限定アイテムや限定キャラなどが出るまで課金を続けてしまうケースが多いといえるでしょう。

              ゲーム課金を防ぐには、所持しているスマートフォンにクレジットカードの情報を登録しないことが1番です。
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              余計な買い物が多い

              余計な買い物をしてしまう人

              余計な買い物をついついしてしまう方は、リボ払いの地獄にハマりやすいため注意が必要です。

               目に入った欲しい商品をすぐにリボ払いで購入すると、未払い残高があっという間に膨れ上がります。

              クレジットカードで買い物をする際は、分割払いなどにして支払い残高の確認を怠らないようにしましょう。

              明細書を確認しない

              明細書を見ないでタブレットを操作している人

              クレジットカードで商品を購入し、「だいたい今月はこのくらいかな」と頭の中で計算するだけで明細書を見ない人はリボ払いの利用は危険です。

              リボ払いの支払い残高が膨れ上がり、とても返済ができない金額になっているケースがあります。

               分割払いではなくどうしてもリボ払いをしたいという時は、引き落としされる日に必ず残高を確認するようにしてください。

              支払い残高を定期的に確認することで、買い物を控えられます。

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              毎月の支払い金額を低く設定している

              少ない紙幣で支払いをしている人

              毎月の返済金額を3,000円や5,000円といった少額に設定している方は、リボ払いの地獄にハマりやすい傾向があります。

              リボ払いの支払い負担をできるだけ無いよう、少額に設定をしていると未払い分が次々と貯まっていきます。使う金額と支払い額のバランスを常に意識して利用するように心がけましょう。

              今月、買いすぎた時はあらかじめ支払い金額を増やしておくと、リボ払い地獄を回避できるかもしれません。

              リボ払いはなぜ規制されないの?

              法律の画像

               

              リボ払い地獄に落ちやすい人もいますが、決して規制されている支払い方法ではありません。というのもカード会社の利益の大半はリボ払いによるものであり、リボ払いがなくなるとカード会社の運営に影響するためです。

               利用者が自分でリボ払いの利用を選択できますし、上手く管理できる人が使う分には問題ないでしょう。

              定期的に明細書を確認したり、リボ払いの支払金額を最大まで上げておけば安心して使える支払い方法だといえます。

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              リボ払いの体験談による地獄からの脱出方法

              リボ払いの支払いから解放された人の手

              リボ払いの返済が間に合わず、支払いの地獄からどうやって脱出をされば良いのかわからないという方も多いです。リボ払いの返済から脱出する方法を下記にまとめました。

              脱出する方法
              • クレジットカード会社に利用停止を依頼する
              • 支払い額を大きく設定して早く返済する
              • 一括払いをしてリセットする
              • 債務整理を行う

              4つの方法を詳しく紹介していきます。

              クレジットカード会社に利用停止を依頼する

              財布から3枚のクレジットカードが出ている

              リボ払いの返済が間に合わない時は、契約しているクレジットカードの利用停止連絡をおすすめします。

               クレジットカードは所持していると使ってしまって、さらに返済額が膨れ上がっていくからです。

              まずはクレジットカードを使わない生活をしながら、これまでのリボ払いの返済を終わらせられるよう計画を立てましょう。

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              支払い額を大きく設定して早く返済する

              トラッシュケースに入っている大量の札束

              毎月の返済額が少ないと、リボ払いの返済から抜け出すまでに時間がかかってしまいます。

              支払い期間が長くなると利息の支払い額も増えるため、返済額をなるべく大きくして短期間での完済を心がけましょう。

              一括払いをしてリセットする

              リボ払いの支払い残高が多い場合は、増える前に一括返済でリセットもおすすめです。一括返済することで、無駄な利息を支払う必要なく抑えられます。

               ただし、一括返済をする時は返済後の生活が困難にならない程度にすることが大切です。

              無理に一括返済をするのではなく繰り上げ返済も上手く活用して、余裕があるときにしましょう。
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              債務整理を行う

              債務整理を検討している

              自分ではどうしても返済できない金額まで膨れ上がってしまった場合は、債務整理を検討しましょう。

              債務整理とは、借金を減額したり、支払いに猶予を持たせたりすることにより、借金のある生活から解放されるための手続のことです。

              債務整理の手続には、1)過払い金請求、2)任意整理、3)民事再生、4)自己破産、という4つの手続があります。

              引用:アディーレ法律事務所

              金融機関からの借入やクレジットカードのキャッシングだけのイメージですが、リボ払い救済制度による債務整理も可能です。

              「とても払える金額ではない」と思ったら、早めに弁護士や司法書士に相談をすると良いです。相談料無料で対応してくれる事務所もあるので、活用してみてください。

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              困ったら弁護士や司法書士に相談しよう

              弁護士と司法書士に相談をしている様子

              リボ払いで困っている方や債務整理をするか悩んでいる方は、まず「弁護士」や「司法書士」に相談してみてください。

              弁護士や司法書士がおすすめの理由
              • 無料相談できる
              • 自分に合った返済方法を提案してくれる
              • 債務整理が必要かどうか判断できる

                自分一人では解決できない問題は、専門家に話してみると気持ちが楽になるでしょう。

                リボ払い地獄の相談におすすめの弁護士・司法書士事務所6選

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                各債務整理の基本報酬(税込)は、以下の通りです。

                任意整理 1社22,000円~
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                個人再生 385,000円~
                ※再生委員に払う費用は+220,000円
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                出典:http://hibari-law.net/

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                アース法律事務所は、幅広い業務の取り扱いがある中でも債務整理を得意としており、3,500件以上の実績があります。

                 アース法律事務所には元裁判官の弁護士が在籍していて、直接面談してもらえます。裁判の流れや手続きを熟知しているのでスムーズな対応が期待できます。

                どうしても現地に行くのが難しい・予定が合わないなどの事情があれば、電話やメールでの対応のほか、出張相談会やオンラインでの面談も実施しています。

                また、紹介者がいなくても相談が可能です。営業時間外の夜間・土曜・日曜でも時間調整してくれるので、相談者に合わせた対応をしていのも嬉しいポイントです。
                法律相談だけでも可能なため、依頼するかどうか迷っている人はまずは相談してみてはいかがでしょうか。
                \元裁判官の弁護士が対応可能/
                アース法律事務所
                公式サイトはこちら

                アース法律事務所の費用

                各債務整理の基本報酬(税込)は、以下の通りです。

                任意整理 1社22,000円
                過払い金請求 無料
                個人再生 330,000円〜
                自己破産 330,000円〜

                アース法律事務所の基本情報

                主な 対応業務
                • 任意整理
                • 個人再生
                • 自己破産
                • 過払い請求
                対応時間 <電話>平日10:00~18:00
                <メール>24時間受付
                対象地域 全国
                所在地 〒105ー0004 東京都港区新橋2-12-5池伝ビル5階
                \元裁判官の弁護士が対応可能/
                アース法律事務所
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                出典:【公式サイト】アース法律事務所

                弁護士法人・響

                弁護士法人・響

                弁護士法人・響のおすすめポイント
                • 多数のメディア出演実績がある法律事務所
                • 完済過払い金の相談・着手金無料
                • 弁護士費用を分割払いできる
                • 24時間・365日・全国対応してくれる
                • 依頼後すぐに借金の催促を止めることが可能
                • 費用や利益が見込めない場合の説明が丁寧と評判

                弁護士法人・響では、基本的に1人の担当弁護士とスタッフが専任で対応してくれますが、経験豊富な弁護士が多数在籍しているため協力しながら事務所全体で解決してくれます。

                 また、響に在籍する弁護士は、テレビや雑誌などの多数のメディアに出演しているので、実績を積んでいるのも信頼感があるポイントです。

                債務整理については相談料無料。そのうえ、完済済みの過払い金に関しては着手金も無料です。

                さらに響では、費用に関して事前の説明を徹底しています。利益が見込めない場合はきちんと説明し、わかりやすく方針を提案してくれるのも信頼がおけるポイントです。

                築き上げてきた豊富なノウハウを使い、問題解決に誠実に取り組んでくれるでしょう。
                \無料・匿名で今すぐ診断/
                弁護士法人・響
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                弁護士法人・響の費用

                各債務整理の基本報酬(税込)は、以下の通りです。

                任意整理 1社55,000円〜
                過払い金請求 無料
                個人再生 330,000円〜
                自己破産 330,000円〜

                弁護士法人・響の基本情報

                主な 対応業務
                • 債務整理
                • 交通事故
                • 労働問題
                • 相続問題
                • 離婚
                対応時間 <電話>:10:00~19:00
                <メール>:24時間受付
                対象地域 全国
                所在地 169-0074 東京都新宿区北新宿2-21-1新宿フロントタワー14階
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                出典:【公式サイト】弁護士法人・響

                天音総合法律事務所

                天音総合法律事務所

                天音総合法律事務所のおすすめポイント
                • 何度相談しても相談料0円
                • 取り立て・催促を最短即日ストップ
                • 初期費用0円・分割払いが可能
                • フリーダイヤルで土日祝日も相談受付
                • 債務整理に特化したチームで迅速に対応
                • 17万件以上の相談実績

                天音総合法律事務所では、依頼者が満足することを最優先としています。

                相談料に関しても、初回無料や30分5000円など金額を提示している法律事務所が多い中、天音総合法律事務所では何度相談しても無料としています。

                 また、専門性に特化したスタッフがチームを組み、問題解決に向けて迅速に対応してくれる点も魅力です。

                依頼者は強い不安を抱えていることが少なくないため、密なコミュニケーションにより、少しでも不安を緩和するよう努めている点も評価ポイントとなります。

                テレビやラジオなど、メディアの取材出演にも積極的な法律事務所です。

                天音総合法律事務所の費用

                各債務整理の基本報酬(税込)は、以下の通りです。

                任意整理 1社55,000円〜
                過払い金請求 無料
                個人再生 220,000円〜
                自己破産 220,000円〜

                天音総合法律事務所の基本情報

                主な 対応業務
                • 債務整理
                • 交通事故
                • 消費者トラブル
                • 離婚トラブル
                • 相続・遺言・後見
                対応時間 <電話>9:00〜18:00
                <メール>24時間受付
                対象地域 全国
                所在地 〒103-0012 東京都中央区日本橋堀留町2-3-14堀留THビル10階
                出典:【公式サイト】天音総合法律事務所

                まとめ

                今回は「リボ払いはやばい」と言われる理由やリボ払いの地獄にハマる人の特徴について解説しました。

                リボ払いは手数料が高く、気づけば支払いに追われているような状況になりかねません。利用明細を頻繁に確認したり、支払い金額を最大に設定したり対策を取るようにしましょう。

                また自分ではどうしても解決できないという場合には、弁護士や司法書士に相談してみてください。

                ※本記事はいかなる法的な助言や意見の提供をするものでもありません。ご心配なことがある方は、必ず弁護士に相談する等専門家のご支援を得ていただきますようお願いいたします。

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