低金利でおすすめのカードローン比較ランキング

カードローンを利用する際に「金利」を比較する方は多いでしょう。実際、少しでも金利が低いサービスを探している方も多いのではないでしょうか。

この記事では、おすすめの低金利カードローンを紹介。低金利のメリットや借り換えについても解説しています。金利比較ランキングもまとめていますので、ぜひ一読してみてください。

低金利カードローンのメリット

金利が安いことのメリットは、利息の支払いが少なくて済む点です。借入をした場合、借入金額の返済＋利息を支払うことになります。

金利が高く・返済期間が延びるほど多くの利息を支払わなくてはなりません。例えば、同額を50日間で返済した場合。金利2%のA社と6%のB社では、2%のA社の方が少ない利息で済みます。

低金利カードローンとフリーローンの違いは？

お金を借りる際にはカードローン以外にフリーローンという選択肢もあります。フリーローン とカードローンの違いは以下の通りです。

２つのサービスは、金利について大きな違いがあるわけではありません。しかし、返済期間の有無や管理のしやすさ、借入可能な回数には特徴があります。

一方で、ローンカードは利用枠の範囲内で繰り返し借入できます。返済・借入の自由度ではローンカードの方が優れていると言えます。

低金利カードローンへの借り換えはお得？

こちらではカードローンの借り換えについて詳しく解説します。低金利カードローンへの借り換えを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

借り換えのメリット

一般的に借り換えを考える理由は金利の安さでしょう。金利が下がれば利息が安くなります。ほかには、限度額を引き上げるために借り換える方もいます。また、自分にあった返済方法を見つけることで、返済がしやすくなります。

借り換えのデメリット

借り換えには必ず審査があります。審査に落ちてしまうと融資は受けられません。また、返済方法や返済日を確認しないまま借り換えてしまうと、あとで苦労します。よく調べてからにしましょう。

低金利カードローンへの借り換え手順

こちらではカードローンの借り換え手順についてくわしく解説します。ぜひ目を通してみてください。

1金利の比較

現在の借入会社と、借り換えを検討している会社。この2つの金利を比較しましょう。

（例）50万円の借入を10ヵ月（310日）で返済した場合

50万円の借入で計算しましたが、金利が高いほど利息に大きな差が出ます。事前に計算して有利になる会社を選びましょう。

2借り換え先の会社に相談・申し込み

続いて目途をつけておいた会社に相談または申し込みをします。その際、別の会社で借入をしており借り換え目的であるということをしっかり伝えましょう。

3元の借入先に一括返済・新たな借入先に返済スタート

借り換え先の審査に通った場合、新たに借り入れたお金を使い最初に借り入れていた会社に一括返済します。その後、新しい借り換え先の会社に月々返済していく形となります。

低金利！カードローンおすすめ10選

アコム

アコムははじめての人なら最大30日間金利0円です。最短即日融資が可能なため、突然借入が必要になった時でも頼りになる会社と言えます。

借入可能かどうか「3秒診断」という簡易審査サービスでチェック可能。年齢・年収・他社の借入状況を入力することで簡単に診断できます。ぜひ本審査前に有効活用しましょう。

※在籍確認が行われる場合がございます。
出典：https://www.acom.co.jp/

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供するサービスです。銀行のカードローンですが、口座開設しなくても借り入れることができます。

借入は、全国の三菱UFJ銀行・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMで利用可能。しかもATM利用手数料は無料です。時間外利用手数料もかからないため、いつでも安心して利用できます。

出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

レイクALSA

レイクALSAは、はじめての人なら最大60日間利息0円です。また、郵送物がいらないWEB完結に対応しています。周囲に知られたくない人には嬉しいサービスといえるでしょう。

21時(日曜日は18時)までの手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日の借入れも可能※。新生銀行ATMで利用できるのはもちろん、全国のコンビニATMからも借入できます。

※「WEB完結（郵送なし）」で契約した方に限ります。

出典：http://lakealsa.com/

SMBCモビット

SMBCモビットは申込から借入まですべてWEB完結可能です。最短即日融資にも対応。「店舗に行く時間がない」「どうしても今すぐお金が必要」という方に適しています。

SMBCモビットの特徴はTポイントが貯まること。返済額のうちの利息分200円でTポイント１ポイントが貯まります。Tポイントは、全国のお店やレストランなどでお得に利用可能です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

オリックス・クレジット「VIPローンカード」

オリックスのVIPローンカードも低金利かつ、WEB申し込みが可能です。平日14:30までに申込完了すれば、当日の融資も可能となっています。

限度額が800万円と高めに設定されているのも特徴です。ゆとりを持って融資を受けられるため、幅広いニーズに対応できます。

出典：https://credit.orix.co.jp/loan/vip/

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの利用限度額は最大800万円です。PCやスマホからの申し込みが可能で、書類等のないWEB完結が可能。同居する家族知られたくない人にも適しています。

また、入会で楽天ポイント1,000ポイント進呈されます。

出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

プロミス

プロミスは来店不要で最短即日融資が可能です。郵送物もなく、PC・スマホからのWEB上ですべて手続きができます。

どうしても審査が不安な人は、借入シュミレーションがおすすめ。生年月日・年収・現在の借入金額を入力することで、借入可能かすぐに結果が分かります。

出典：https://cyber.promise.co.jp/Pcmain

J.Score AIスコア・レンディング

AIスコア・レンディングは、AIスコア診断を元に融資額が決定するサービスです。AIスコア診断はわずか数分。チャット形式で情報を入力し、情報をもとに信用力がスコア化されます。

郵送物がなくWEB上での完結が可能。はじめての契約&借入で「PayPayボーナス＋現金キャッシュバック」で最大51,000円相当※がもらえます。

※対象者：2020年12月1日〜2021年6月30日までにスコアレンディング基本契約（借入枠を設定する契約のこと）を初めて契約された方

出典：https://www.jscore.co.jp/

みずほ銀行スーパーローン

みずほ銀行もWEBで完結できるため、来店や郵送物は不要です。借入金の使い道は自由※。足りない生活費の足しにしたり、子どもの教育費に使ったり、さまざまな用途で利用できます。

月々2,000円からと無理のない金額での返済が可能。返済には自動引き落としやATMなどが選べます。また、みずほ銀行のキャシュカードでサービスを利用することもできます。

※事業資金を除きます

出典：https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

au PAYスマートローン

au PAY スマートローンはスマホひとつでかんたんに借入ができます。最大の特徴はau PAY残高にチャージできること。チャージした残高はau PAYプリペイドカードやau PAYでいろいろな店舗で使えます。

さらに、au PAYプリペイドカードau PAYで使えばPontaポイントを獲得可能。利用額200円（税込）ごとに1Pontaポイントが貯まります。最短即日融資でWEB完結可能なため、急にお金が必要な人でも利用しやすいサービスです。

出典：https://loan.kddi-fs.com/

おすすめ低金利カードローン・金利比較ランキング

※本ランキングは本記事内で紹介したカードローンの金利を比較し作成しています。
※上限金利が低いカードローンを上位にしています（上限金利が同じ場合は下限金利を比較しています）
※情報は2020年1月30日現在のものです。最新の情報とは異なる可能性があります。

1みずほ銀行

2楽天銀行

3三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

まとめ

利息を安く済ませるには、お金を借りる会社をよく調べることが大事です。金額が大きいほど、低金利のカードローンを利用することで大きく利息を抑えられます。すでに借入がある方は借り換えを検討するのも良いでしょう。

お金を借りる際は何より事前の計画が大切です。ぜひ今回紹介した会社の中から自分にピッタリのサービスを見つけてみてください。