低金利でおすすめのカードローン比較ランキング

カードローンを利用する際に「金利」を比較する方は多いでしょう。実際、少しでも金利が低いサービスを探している方も多いのではないでしょうか。

この記事では、おすすめの低金利カードローンを紹介。低金利のメリットや借り換えについても解説しています。金利比較ランキングもまとめていますので、ぜひ一読してみてください。

低金利カードローンのメリット

金利が安いことのメリットは、利息の支払いが少なくて済む点です。借入をした場合、借入金額の返済+利息を支払うことになります。

利息の計算方法
借入金額×金利÷365×借入日数=利息

金利が高く・返済期間が延びるほど多くの利息を支払わなくてはなりません。例えば、同額を50日間で返済した場合。金利2%のA社と6%のB社では、2%のA社の方が少ない利息で済みます。

低金利カードローンとフリーローンの違いは?

お金を借りる際にはカードローン以外にフリーローンという選択肢もあります。フリーローン とカードローンの違いは以下の通りです。

ローンカード フリーローン
取扱会社 消費者金融、銀行、信販、クレジット会社など 銀行、信販、クレジット会社など
借入可能な回数 借入限度額内なら何度でも可 1回
使い道

用途は不問(※一部事業資金を除く)

  • 用途を申告する場合がある
  • 事業資金、投資などには使えない
返済期間の有無 なし あり
管理のしやすさ 複数回繰り返しでの借入が可能。アプリ・PC等で残高確認ができるケースもあり。 1度しか借入できない。シンプルでスケジューリングがしやすい。

2つのサービスは、金利について大きな違いがあるわけではありません。しかし、返済期間の有無や管理のしやすさ、借入可能な回数には特徴があります。

 フリーローン1回しか借入できないのが最大の特徴です。使い過ぎる心配がありません。

一方で、ローンカードは利用枠の範囲内で繰り返し借入できます。返済・借入の自由度ではローンカードの方が優れていると言えます。

低金利カードローンへの借り換えはお得?

こちらではカードローンの借り換えについて詳しく解説します。低金利カードローンへの借り換えを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

借り換えのメリット

メリット
  • 金利が下がると利息が安くなる
  • 自分にあった返済方法を選べる
  • 限度額を増やせる

一般的に借り換えを考える理由は金利の安さでしょう。金利が下がれば利息が安くなります。ほかには、限度額を引き上げるために借り換える方もいます。また、自分にあった返済方法を見つけることで、返済がしやすくなります。

返済額が少ない金融機関を選んで返済日を給料日後に設定すれば、毎月しっかり返せそうです。

借り換えのデメリット

デメリット
  • 借り換えの審査が必要になる
  • 借り換え先の返済方法が合わない可能性も

借り換えには必ず審査があります。審査に落ちてしまうと融資は受けられません。また、返済方法や返済日を確認しないまま借り換えてしまうと、あとで苦労します。よく調べてからにしましょう。

借り換えの審査は書類を用意しなくてはならないので、事前の準備は必須ですね。

低金利カードローンへの借り換え手順

こちらではカードローンの借り換え手順についてくわしく解説します。ぜひ目を通してみてください。

1金利の比較

現在の借入会社と、借り換えを検討している会社。この2つの金利を比較しましょう。

(例)50万円の借入を10ヵ月(310日)で返済した場合
金利 借入金額 利息
17% 500,000円 72,191円
14% 500,000円 59,452円
差額 12,739円

50万円の借入で計算しましたが、金利が高いほど利息に大きな差が出ます。事前に計算して有利になる会社を選びましょう。

金利の計算は一度覚えたらカンタンです。面倒だという方は返済シミュレーションの活用もおすすめですよ。

2借り換え先の会社に相談・申し込み

続いて目途をつけておいた会社に相談または申し込みをします。その際、別の会社で借入をしており借り換え目的であるということをしっかり伝えましょう。

 しかし、必ずしも借り換えの審査に通過するとは限りません。

3元の借入先に一括返済・新たな借入先に返済スタート

借り換え先の審査に通った場合、新たに借り入れたお金を使い最初に借り入れていた会社に一括返済します。その後、新しい借り換え先の会社に月々返済していく形となります。

少しでも不明な点があれば金融機関のスタッフに尋ねましょう。

低金利!カードローンおすすめ10選

アコム

アコム

おすすめポイント
  • 最大30日間金利0円!
  • ネット&ATMから24時間借入・返済可能!
  • 最短即日融資可能!

アコムははじめての人なら最大30日間金利0円です。最短即日融資が可能なため、突然借入が必要になった時でも頼りになる会社と言えます。

借入可能かどうか「3秒診断」という簡易審査サービスでチェック可能。年齢・年収・他社の借入状況を入力することで簡単に診断できます。ぜひ本審査前に有効活用しましょう。

\パート・アルバイトでも申し込みOK/
アコムにWeb申し込み
はじめてなら30日間金利0円
※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

 

金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
借入限度額 1万円~800万円
WEB完結
申し込み条件
  • 20歳以上の安定した収入・返済能力がある人
  • アコムの基準を満たす人
\パート・アルバイトでも申し込みOK/
アコムにWeb申し込み
はじめてなら30日間金利0円
※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。

 

※在籍確認が行われる場合がございます。
出典:https://www.acom.co.jp/

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイック

おすすめポイント
  • 金利は年1.8%〜14.6%!
  • 口座開設不要
  • はじめての人も安心の借入・返済サポートあり!

バンクイックは三菱UFJ銀行が提供するサービスです。銀行のカードローンですが、口座開設しなくても借り入れることができます。

借入は、全国の三菱UFJ銀行・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMで利用可能。しかもATM利用手数料は無料です。時間外利用手数料もかからないため、いつでも安心して利用できます。

 

金利(実質年率) 年1.8%~14.6%
審査時間 記載なし
融資スピード 記載なし
借入限度額 10万円~500万円
WEB完結
※申し込みまで
申し込み条件 ・満20歳~満64歳で国内に居住する人

・安定した収入があり、アコム㈱の保証を受けられる人

 

出典:https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

レイクALSA

おすすめポイント
  • WEB完結可能!
  • はじめてなら最大60日間利息0円!
  • カードレス対応!

レイクALSAは、はじめての人なら最大60日間利息0円です。また、郵送物がいらないWEB完結に対応しています。周囲に知られたくない人には嬉しいサービスといえるでしょう。

21時(日曜日は18時)までの手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日の借入れも可能。新生銀行ATMで利用できるのはもちろん、全国のコンビニATMからも借入できます。

※「WEB完結(郵送なし)」で契約した方に限ります。

金利(実質年率) 4.5%~18%
審査時間 最短30分
融資スピード 即日
借入限度額 1万円~500万円
WEB完結
申し込み条件
  • 満20歳~70歳で国内に住んでいる人
  • 安定した収入がある人(パート・アルバイト可)

出典:http://lakealsa.com/

SMBCモビット

おすすめポイント
  • 申込から借入までWEB完結可能!
  • 返済するとTポイントが貯まる!
  • 最短即日融資可能!

SMBCモビットは申込から借入まですべてWEB完結可能です。最短即日融資にも対応。「店舗に行く時間がない」「どうしても今すぐお金が必要」という方に適しています。

SMBCモビットの特徴はTポイントが貯まること。返済額のうちの利息分200円でTポイント1ポイントが貯まります。Tポイントは、全国のお店やレストランなどでお得に利用可能です。

\WEB完結なら電話・郵送なし/
SMBCモビット
WEB完結で今すぐ申し込み

 

金利(実質年率) 年3.0%~18.0%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
借入限度額 1万円~800万円
WEB完結
申し込み条件
  • 満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある人(アルバイト・パート・派遣・自営業可
  • SMBCモビットの基準を満たす人
\WEB完結なら電話・郵送なし/
SMBCモビット
WEB完結で今すぐ申し込み

 

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
出典:https://www.mobit.ne.jp/index.html

オリックス・クレジット「VIPローンカード」

おすすめポイント
  • 金利は年1.7%〜17.8%!
  • 提携CD・ATM多数!
  • 審査スピード60分で即日融資可能!(条件あり)

オリックスのVIPローンカードも低金利かつ、WEB申し込みが可能です。平日14:30までに申込完了すれば、当日の融資も可能となっています。

限度額が800万円と高めに設定されているのも特徴です。ゆとりを持って融資を受けられるため、幅広いニーズに対応できます。

 

金利(実質年率) 年1.7%~17.8%
審査時間 最短60分
融資スピード 平日14:30までの手続きで当日融資可
借入限度額 30万円~800万円
WEB完結
申し込み条件 満20歳~満69歳で安定した定期収入がある方

出典:https://credit.orix.co.jp/loan/vip/

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行カードローン

おすすめポイント
  • WEB完結可能!
  • 入会で楽天ポイント1,000ポイント進呈
  • スマホから申し込み可能!

楽天銀行スーパーローンの利用限度額は最大800万円です。PCやスマホからの申し込みが可能で、書類等のないWEB完結が可能同居する家族知られたくない人にも適しています。

また、入会で楽天ポイント1,000ポイント進呈されます。

 

金利(実質年率) 年1.9%~14.5%
審査時間 数日
融資スピード 記載なし
借入限度額 10万円~800万円
WEB完結
申し込み条件 満20歳~満62歳で国内に居住している、かつ安定した収入がある人(パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下なら可)

出典:https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

プロミス

おすすめポイント
  • 郵送物なしのWEB完結可能!
  • 来店不要で最短即日融資!
  • 安心の借入シュミレーションあり!

プロミスは来店不要で最短即日融資が可能です。郵送物もなく、PC・スマホからのWEB上ですべて手続きができます。

どうしても審査が不安な人は、借入シュミレーションがおすすめ。生年月日・年収・現在の借入金額を入力することで、借入可能かすぐに結果が分かります。

金利(実質年率) 4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
融資スピード 即日
借入限度額 1万円~500万円
WEB完結
申し込み条件 満20歳~69歳までで安定した収入がある人(アルバイト・パート可)

出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain

J.Score AIスコア・レンディング

おすすめポイント
  • 金利は年0.8%~15%!
  • WEB完結可能!
  • 最短即日融資!

AIスコア・レンディングは、AIスコア診断を元に融資額が決定するサービスです。AIスコア診断はわずか数分。チャット形式で情報を入力し、情報をもとに信用力がスコア化されます。

郵送物がなくWEB上での完結が可能はじめての契約&借入で「PayPayボーナス+現金キャッシュバック」で最大51,000円相当がもらえます。

※対象者:2020年12月1日〜2021年6月30日までにスコアレンディング基本契約(借入枠を設定する契約のこと)を初めて契約された方

金利(実質年率) 年0.8%~15%
審査時間 最短即日
融資スピード 最短即日
借入限度額 10万円~1000万円
WEB完結
申し込み条件 満20歳~満70歳で安定かつ継続した収入の見込める方(アルバイトも可)

出典:https://www.jscore.co.jp/

みずほ銀行スーパーローン

おすすめポイント
  • 郵送物不要でWEB完結可能!
  • 使い道は自由
  • 月々2,000円から返済可能!

※事業資金を除きます

みずほ銀行もWEBで完結できるため、来店や郵送物は不要です。借入金の使い道は自由。足りない生活費の足しにしたり、子どもの教育費に使ったり、さまざまな用途で利用できます。

月々2,000円からと無理のない金額での返済が可能。返済には自動引き落としやATMなどが選べます。また、みずほ銀行のキャシュカードでサービスを利用することもできます。

※事業資金を除きます

金利(実質年率) 年2.0%~14.0%
審査時間 数日
融資スピード 記載なし
借入限度額 800万円
WEB完結
申し込み条件 ・満20歳以上66歳未満かつ安定・継続した収入の見込める人

・保証会社の保証を受けられる人

出典:https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html

au PAYスマートローン

おすすめポイント
  • WEB完結可能!
  • au PAY残高にチャージできる!
  • 最短即日融資可能!

au PAY スマートローンはスマホひとつでかんたんに借入ができます。最大の特徴はau PAY残高にチャージできること。チャージした残高はau PAYプリペイドカードやau PAYでいろいろな店舗で使えます。

さらに、au PAYプリペイドカードau PAYで使えばPontaポイントを獲得可能。利用額200円(税込)ごとに1Pontaポイントが貯まります。最短即日融資でWEB完結可能なため、急にお金が必要な人でも利用しやすいサービスです。

金利(実質年率) 年2.9%~18.0%
審査時間 最短30分
融資スピード 最短即日
借入限度額 1万円~50万円
WEB完結
申し込み条件
  • 満20歳~満70歳でauIDを持っている人かつ、安定した収入がある人(アルバイト・パート可)
  • 国内在住の人

出典:https://loan.kddi-fs.com/

おすすめ低金利カードローン・金利比較ランキング

※本ランキングは本記事内で紹介したカードローンの金利を比較し作成しています。
※上限金利が低いカードローンを上位にしています(上限金利が同じ場合は下限金利を比較しています)
※情報は2020年1月30日現在のものです。最新の情報とは異なる可能性があります。

1みずほ銀行

おすすめポイント
  • 金利は年2.0%~14.0%!
  • 来店や郵送物は不要
  • 月々2,000円から返済可能

2楽天銀行

おすすめポイント
  • 金利は年1.9〜14.5%!
  • 入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントがもらえる!
  • 申し込みはスマホで完結!

3三菱UFJ銀行カードローン バンクイック

バンクイック

おすすめポイント
  • 金利は年1.8%~14.6%
  • 提携ATM手数料無料で借入・返済できる!
  • 三菱UFJ銀行口座があれば振り込みも可能!

まとめ

利息を安く済ませるには、お金を借りる会社をよく調べることが大事です。金額が大きいほど、低金利のカードローンを利用することで大きく利息を抑えられます。すでに借入がある方は借り換えを検討するのも良いでしょう。

お金を借りる際は何より事前の計画が大切です。ぜひ今回紹介した会社の中から自分にピッタリのサービスを見つけてみてください。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
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