カードローンを利用する際に「金利」を比較することが大切です。実際、少しでも金利が低いサービスにしたいと考えている方もいるのではないでしょうか。
本記事では、おすすめの低金利カードローンを紹介します。低金利のメリットや借り換えについても解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。
目次
低金利カードローンのメリット
金利が安いことのメリットは、利息の支払いが少なくて済む点です。借入をした場合、借入金額の返済＋利息を支払うことになります。
金利が高く・返済期間が延びるほど多くの利息を支払わなくてはなりません。例えば、同額を50日間で返済した場合。金利2%のA社と6%のB社では、2%のA社の方が少ない利息で済みます。
低金利カードローンとフリーローンの違いは？
お金を借りる際にはカードローン以外にフリーローンという選択肢もあります。フリーローン とカードローンの違いは以下の通りです。
| ローンカード | フリーローン | |
|---|---|---|
| 取扱会社 | 消費者金融、銀行、信販、クレジット会社など | 銀行、信販、クレジット会社など |
| 借入可能な回数 | 借入限度額内なら何度でも可 | 1回 |
| 使い道 |
用途は不問（※一部事業資金を除く） |
|
| 返済期間の有無 | なし | あり |
| 管理のしやすさ | 複数回繰り返しでの借入が可能。アプリ・PC等で残高確認ができるケースもあり。 | 1度しか借入できない。シンプルでスケジューリングがしやすい。 |
２つのサービスは、金利について大きな違いがあるわけではありません。しかし、返済期間の有無や管理のしやすさ、借入可能な回数には特徴があります。
一方で、ローンカードは利用枠の範囲内で繰り返し借入できます。返済・借入の自由度ではローンカードの方が優れていると言えます。
低金利カードローンへの借り換えはお得？
こちらではカードローンの借り換えについて詳しく解説します。低金利カードローンへの借り換えを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
借り換えのメリット
-
- 金利が下がると利息が安くなる
-
- 自分にあった返済方法を選べる
-
- 限度額を増やせる
一般的に借り換えを考える理由は金利の安さでしょう。
また、自分にあった返済方法を見つけることで、返済がしやすくなります。
借り換えのデメリット
-
- 借り換えの審査が必要になる
-
- 借り換え先の返済方法が合わない可能性も
借り換えには必ず審査があります。審査に落ちてしまうと融資は受けられません。
よく調べてからにしましょう。
低金利カードローンへの借り換え手順
こちらではカードローンの借り換え手順についてくわしく解説します。ぜひ目を通してみてください。
1金利の比較
現在の借入会社と、借り換えを検討している会社。この2つの金利を比較しましょう。
（例）50万円の借入を10ヵ月（310日）で返済した場合
| 金利 | 借入金額 | 利息 |
|---|---|---|
| 17% | 500,000円 | 72,191円 |
| 14% | 500,000円 | 59,452円 |
| 差額 | ー | 12,739円 |
50万円の借入で計算しましたが、金利が高いほど利息に大きな差が出ます。事前に計算して有利になる会社を選びましょう。
2借り換え先の会社に相談・申し込み
続いて目途をつけておいた会社に相談または申し込みをします。その際、別の会社で借入をしており借り換え目的であるということをしっかり伝えましょう。
3元の借入先に一括返済・新たな借入先に返済スタート
借り換え先の審査に通った場合、新たに借り入れたお金を使い最初に借り入れていた会社に一括返済します。その後、新しい借り換え先の会社に月々返済していく形となります。
低金利！カードローンおすすめ10選
アコム
- 最大30日間金利0円！
- ネット&ATMから24時間借入・返済可能！
- 最短即日融資可能！
アコムははじめての人なら最大30日間金利0円です。
借入可能かどうか「3秒診断」という簡易審査サービスでチェック可能。年齢・年収・他社の借入状況を入力することで簡単に診断できます。
| 金利（実質年率） | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| WEB完結 | ○※ |
| 申し込み条件 |
|
※在籍確認が行われる場合がございます。
出典：https://www.acom.co.jp/
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
- 金利は年1.8%〜14.6%！
- 口座開設不要
- はじめての人も安心の借入・返済サポートあり！
バンクイックは三菱UFJ銀行が提供するサービスです。銀行のカードローンですが、口座開設しなくても借り入れることができます。
また、ATM利用手数料は無料です。時間外利用手数料もかからないため、いつでも安心して利用できます。
| 金利（実質年率） | 年1.8％～14.6％ |
|---|---|
| 審査時間 | 記載なし |
| 融資スピード | 記載なし |
| 借入限度額 | 10万円～500万円 |
| WEB完結 | ○ ※申し込みまで |
| 申し込み条件 | ・満20歳～満64歳で国内に居住する人
・安定した収入があり、アコム㈱の保証を受けられる人 |
出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html
レイクALSA
- WEB完結可能！
- はじめてなら最大60日間利息0円！
- カードレス対応！
レイクALSAは、はじめての人なら最大60日間利息0円です。
21時(日曜日は18時)までの手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日の借入れも可能※。新生銀行ATMで利用できるのはもちろん、全国のコンビニATMからも借入できます。
※「WEB完結（郵送なし）」で契約した方に限ります。
| 金利（実質年率） | 4.5％～18％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 即日 |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 |
|
出典：http://lakealsa.com/
SMBCモビット
- 申込から借入までWEB完結可能！
- 最短即日融資！
- 返済するとTポイントが貯まる！
SMBCモビットは申込から借入まですべてWEB完結可能です。最短即日融資にも対応。「店舗に行く時間がない」「どうしても今すぐお金が必要」という方に適しています。
Tポイントは、全国のお店やレストランなどでお得に利用可能です。
| 金利（実質年率） | 年3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分※ |
| 融資スピード | 最短即日※ |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 |
|
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※ 年収が年金のみの方は申込みできません。
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html
オリックス・クレジット「VIPローンカード」
- 金利は年1.7%〜17.8%！
- 提携CD・ATM多数！
- 審査スピード60分で即日融資可能！（条件あり）
オリックスのVIPローンカードも低金利かつ、WEB申し込みが可能です。
限度額が800万円と高めに設定されているのも特徴です。ゆとりを持って融資を受けられるため、幅広いニーズに対応できます。
| 金利（実質年率） | 年1.7％～17.8％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短60分 |
| 融資スピード | 平日14:30までの手続きで当日融資可 |
| 借入限度額 | 30万円～800万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | 満20歳～満69歳で安定した定期収入がある方 |
出典：https://credit.orix.co.jp/loan/vip/
楽天銀行スーパーローン
- WEB完結可能！
- 最短翌日から融資できる
- スマホから申し込み可能！
楽天銀行スーパーローンの利用限度額は最大800万円です。
同居する家族知られたくない人にも適しています。
| 金利（実質年率） | 年1.9％～14.5％ |
|---|---|
| 審査時間 | 数日 |
| 融資スピード | 記載なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | 満20歳～満62歳で国内に居住している、かつ安定した収入がある人（パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下なら可） |
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
プロミス
- 郵送物なしのWEB完結可能！
- 来店不要で最短即日融資！
- 安心の借入シュミレーションあり！
プロミスは来店不要で最短即日融資が可能です。
どうしても審査が不安な人は、借入シュミレーションがおすすめ。生年月日・年収・現在の借入金額を入力することで、借入可能かすぐに結果が分かります。
| 金利（実質年率） | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資スピード | 即日 |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | 18歳～74歳以下※ |
出典：https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
※：申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、年収証明書の提出が必要となります。高校生は申込みできません。また、収入が年金のみの方は申込みできません。
J.Score AIスコア・レンディング
- 金利は年0.8％～15％！
- WEB完結可能！
- 最短即日融資！
AIスコア・レンディングは、AIスコア診断を元に融資額が決定するサービスです。
郵送物がなくWEB上での完結が可能。はじめての契約&借入で「PayPayボーナス＋現金キャッシュバック」で最大51,000円相当※がもらえます。
※対象者：2020年12月1日〜2021年6月30日までにスコアレンディング基本契約（借入枠を設定する契約のこと）を初めて契約された方
| 金利（実質年率） | 年0.8％～15％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 10万円～1000万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | 満20歳～満70歳で安定かつ継続した収入の見込める方（アルバイトも可） |
出典：https://www.jscore.co.jp/
みずほ銀行スーパーローン
- 郵送物不要でWEB完結可能！
- 使い道は自由！※
- 月々2,000円から返済可能！
※事業資金を除きます
みずほ銀行もWEBで完結できるため、来店や郵送物は不要です。
月々2,000円からと無理のない金額での返済が可能。返済には自動引き落としやATMなどが選べます。また、みずほ銀行のキャシュカードでサービスを利用することもできます。
※事業資金を除きます
| 金利（実質年率） | 年2.0%～14.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 数日 |
| 融資スピード | 記載なし |
| 借入限度額 | 800万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | ・満20歳以上66歳未満かつ安定・継続した収入の見込める人
・保証会社の保証を受けられる人 |
出典：https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html
au PAYスマートローン
- WEB完結可能！
- au PAY残高にチャージできる！
- 最短即日融資可能！
au PAY スマートローンはスマホひとつでかんたんに借入ができます。最大の特徴はau PAY残高にチャージできること。
さらに、au PAYプリペイドカードau PAYで使えばPontaポイントを獲得可能。利用額200円（税込）ごとに1Pontaポイントが貯まります。最短即日融資でWEB完結可能なため、急にお金が必要な人でも利用しやすいサービスです。
| 金利（実質年率） | 年2.9％～18.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 1万円～50万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 |
|
出典：https://loan.kddi-fs.com/
おすすめ低金利カードローン・金利比較ランキング
※本ランキングは本記事内で紹介したカードローンの金利を比較し作成しています。
※上限金利が低いカードローンを上位にしています（上限金利が同じ場合は下限金利を比較しています）
※情報は2020年1月30日現在のものです。最新の情報とは異なる可能性があります。
1みずほ銀行
- 金利は年2.0%～14.0％！
- 来店や郵送物は不要！
- 月々2,000円から返済可能！
2楽天銀行
- 金利は年1.9〜14.5%！
- 申し込みはスマホで完結！
- 最短翌日融資可能
3三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
- 金利は年1.8％～14.6％！
- 提携ATM手数料無料で借入・返済できる！
- 三菱UFJ銀行口座があれば振り込みも可能！
まとめ
利息を安く済ませるには、お金を借りる会社をよく調べることがおすすめです。
金額が大きいほど、低金利のカードローンを利用することでかなり利息を抑えられるでしょう。すでに借入がある方は借り換えの検討もおすすめです。
お金を借りる際は、事前の計画やシュミレーションを行いましょう。ぜひ、本記事で紹介した会社の中から自分にピッタリのサービスを見つけてみてください。
