審査が甘い？おすすめカードローンと審査落ちの対策を紹介

「カードローンの審査は甘い？厳しい？」そう疑問をお持ちの方もいるのではないでしょうか。本記事では、カードローンの審査について詳しく紹介します。

審査が不安な人や審査が通らなくて困っている人向けにも解説、紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

カードローンの審査に落ちてしまった場合の対処法も解説していますので、ぜひそちらもチェックしてみてください。

カードローンの審査は甘いの？それとも厳しいの？

カードローンを利用する際に、審査は避けては通れないものの一つです。

• 自分は審査に通るのか不安
• 審査の甘いカードローンを使用したい

などと考えている方もいるかと思いますが、カードローンの審査が甘いことはありません。

それは、返済能力のない人にお金を貸さないようにする為だと言われています。ここでは、カードローンの審査基準について解説していきます。

賃金業法に基づいて審査を行う

カードローンの審査は、賃金業法に基づいて行われます。そこで、貸金業法が定めるルールと役割を知ることが大切です。

お金を借りる人にとって、大事なのは①と②です。

貸金業法は、一般消費者が安心してお金を借りられるための法律です。金融機関の審査は独自に行われるものではなく、法律に基づいていることを理解しておきましょう。

審査基準は明確にされていない

カードローン会社に限ったことではありませんが、明確な審査基準は明かされていません。

例えば、貸金業法では年収の3分の1を超える貸付を禁止しています。

年収600万円の方なら、借入できるのは200万円以下までです。

どうしても審査について気になる人は、各社の公式サイトにある簡易診断を利用しましょう。簡易診断では、年収・借入額など簡単な項目を入力することで、借入可能か判断できます。

また「年齢などの申し込み条件」に、最低限マッチしているかどうかもチェックしてみて下さい。基本的にカードローンに申し込みできるのは、20歳以上の方です。

多くの金融機関で、未成年の方はサービスを利用できないので注意しましょう。

審査なしのカードローン会社はある？

残念ながら、審査なしのカードローン会社はありません。しかし条件によっては、収入証明書を提出しなくて良いケースがあります。

借入額が50万円以下の場合

借入額が50万円以下の場合、収入証明書を出さなくてもいい場合があります。

提出義務は各会社によりますが、提出義務がない＝審査がないではありません。少なくとも、収入証明書を出していない状態で審査が行われるというだけの話です。

審査が不安な方必見！おすすめカードローンを紹介

アコム

アコムは、はじめて利用する方なら30日以内の返済で、金利0円で利用できます。

審査回答まで最短30分・最短即日融資が可能と、対応もスピーディー。

また融資額は最大800万円なので、さまざまな用途に利用できるでしょう。

ただ、初めてカードローンを利用する方の中には、本当にすぐネット上で借入できるのか、不安に思う方もいるかと思います。

その点アコムなら、次のカードローンランキングで1位を獲得するほど人気度が高いので、安心です。

アコムの審査では、電話以外で在籍確認できる可能性があります。カードローンを初めて利用する方の場合、借入額が50万円以下なら、収入証明書の提出も必要ありません。※1

※1 収入証明書を提出していただく場合もございます。
※2 在籍確認が行われる場合がございます。
出典：https://www.acom.co.jp/

三菱UFJ銀行カードローン　バンクイック

バンクイックは三菱ＵＦＪ銀行がサービスを提供しています。大手メガバンクのため、はじめて利用する人も安心して使えます。

三菱ＵＦＪ銀行の口座が無い人でも、申し込みが可能です。

また、以下4種類のATMにて利用可能であり、借入れ・返済ともにATM利用手数料は無料になります。

バンクイックはAndroidとiphone向けにアプリを開発しており、借入の際の簡易診断、返済シュミレーションなどが利用できます。

出典：https://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/index.html

レイク

レイクははじめて利用する人に限り、選べる無利息期間を設けています。※3

また、21時(日曜日は18時)までの契約手続完了で、当日振込みが可能です。

カードレスに対応しており、セブン銀行のATMで借入が可能※4。レイクは公式アプリ「e-アルサ」を開発しています。

※1：Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。 Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※2：契約額1万円～200万円まで
※3：初めてなら初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※4：レイクでは2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています（2022年3月7日現在）
※5：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

出典：http://lakealsa.com/

アイフル

アイフルは、即日融資に定評があります。Web申込の場合、審査は最短25分で完了。

スムーズに手続きできれば、最短25分で融資が受けられます。急いでいる方に向いているでしょう。

アイフルの店舗だけでなく、提携ATM、コンビニなど、様々な借りられる・返せる手段が用意されているので、それぞれのライフスタイルに合わせた利用が可能です。

また、はじめての利用者であれば最大30日間利息は0円です。はじめて融資サービスを利用する人でも、申し込みやすいでしょう。

※Web申込の場合
出典：https://www.aiful.co.jp/

SMBCモビット

SMBCモビットのカードローンは、比較的金利が安い上に、最短即日融資が可能※となっています。また、返済時にTポイント貯めることができるのも、特徴の1つです。

審査結果がわかるまでは、最短30分※。

手続き完了後は、最短3分で口座に振り込んでくれ※、その後もSMBCモビットのアプリを使えば、カードレスでコンビニなどのATMから借り入れが可能です。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 年収が年金のみの方は申込みできません。
出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、スマートフォンでも申し込みができます。インターネットから24時間申込みが可能なので、忙しい人に向いているでしょう。

また、スマートフォンやパソコンから、いつでも借入れが可能です。口座に直接振込みされます。さらに、ローンカードを使うと手数料無料でコンビニのATMから借入れが出来ます。

出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/

プロミス

プロミスは融資までは最短25分。申込み〜借入れまではスマホのアプリで完結し、24時間いつでも必要な時に、カードレスでお金を借りることが出来ます。

また、担保も保証人も不要なフリーキャッシングなら、本人確認書類を用意すれば、その場で審査・借入が可能に。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資上限は本審査により決定となります。

出典：https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
※：申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、年収証明書の提出が必要となります。高校生は申込みできません。また、収入が年金のみの方は申込みできません。

フクホー

フクホーは来店不要でWEB完結が可能です。ただし、即日融資を受けたい場合は店舗来店が必要。店舗来店で手続きをすれば、即日融資も可能です。

ただし、フクホーの金利は大手消費者金融に比べるとやや高めとなっています。審査に柔軟性がある点は特徴ですが、契約前の金利はよく確認しておきましょう。

出典：https://fukufo.co.jp/

キャッシングスペース

キャッシングスペースは来店すれば、最短即日融資が可能です。返済方法は、

• 銀行から振込
• 店頭で返済

の2種類から選ぶことができます。

キャッシングスペース最大の特徴としては、18歳以上から申し込みが可能な点でしょう。

出典：http://cashing-space.jp/space/hensai.html

アロー

アローの審査時間は最短45分であり、早いのが特徴です。急いでいる人に向いてるかもしれません。現在複数のカードローン会社を利用している場合でも、申し込みをすることができます。

また、融資可能かどうか・毎月の返済額がいくらかどうかを事前に診断することが出来るツールが備わっています。

申し込みは電話からはできません。ネットのみとなります。借入限度額は200万円と大手消費者金融に比べると低めです。

出典：https://www.my-arrow.co.jp/plan/freeplan.html

カードローンの申し込み手順は？必要な書類はなに？

ここでは、カードローンの申し込み手順や必要書類について解説していきます。

手順や必要な書類を確認することで、スムーズに申し込みをすることができるでしょう。

1申し込みフォームから申し込み

まず初めに、申し込みフォームに必要情報を入力します。

これらの情報も、返済能力があるかを判断する審査において重要な要素です。間違いのないように入力しましょう。

2必要書類の提出

フォームでの申し込みが完了したら、必要書類の提出をしましょう。

主に「本人確認書類」と「年収が確認できる書類」の2つが必要になります。

「本人確認書類」はこの中から、1〜2種類の提出を求められると言われています。カードローン会社によって異なるので、確認しましょう。

「年収証明書類」は50万円以下の借り入れの際、不要な場合もあります。

3審査

ここまでで入力・提出した情報をもとに、カードローンの審査は行われます。

返済能力は、信用情報からも審査されています。

ローンの支払いが遅れていたり、家賃が払えていないなど信用情報に傷があると、カードローンの審査に通るのが難しいとされています。

そもそも信用情報とは？

信用情報とは、クレジットカードやローンの支払いなどの契約内容、支払い状況といった客観的な取引事実のことです。

審査に通らない。審査に通りやすい人の特徴は？

こちらでは審査に通りやすいと言われている人の特徴を解説していきます。

自分が審査に通るか不安な人は、ぜひチェックしてみて下さい。

他社から借り入れをしていない

中には、複数の会社から借り入れをしている方もいるでしょう。

他社からの借り入れがあるからといって、必ず審査に通らないというわけではありませんが、無いに越したことはありません。

多重債務者になり困っている方は、返済のために新たに借入するより、先に借金の整理をした方がいいでしょう。

支払い延滞をしたことがない

支払い延滞がないかどうかも、重要なポイントの1つです。支払い延滞は主に、

• クレジットカードの支払い
• 携帯電話の支払い
• 奨学金の返済

などです。どれも延滞がない人は、そこまで心配する必要はないでしょう。

収入が安定している

収入が安定している人も、カードローンの審査に通りやすいと考えられます。

また、収入が安定しているかをはかるポイントとして、勤続年数も影響すると言われています。勤続年数が短い人よりも、長い人の方がこれからも仕事を続けていく可能性が高い、と判断されるためです。

カードローンの審査に落ちたら…？

カードローンの審査に落ちたら…と思うと、お先真っ暗のように感じてしまう人も多いでしょう。最後に、審査落ちした人の対策を詳しく解説していきます。

借入希望額を下げる

借入希望額が収入に対して大きすぎると審査落ちする可能性があります。借入金額を当初の予定より、少し引き下げてみるといいでしょう。

違う会社に申し込む

「複数回、借入額を下げるなど条件を変えて申し込んでも通らない」そういうときは、別の会社に申し込むのがいいでしょう。

できれば審査に通らなかった会社の条件と、真逆の会社を探すのがおすすめです。

少し時間をあけてみる

借入が急ぎでないのであれば、少し時間をあけたあとにもう一度申し込むという方法もあります。一般的には半年間が目安とされています。

まとめ

カードローンの診査基準は、明確にはなっていません。そのため、もし審査に通らなかった場合も何が悪かったのかを知ることができません。

しかし、基本的なポイントがありますので、それらの条件を満たしているか確認してみるといいでしょう。

審査時間は最短30分程度と比較的早めです。どうしても時間がない人は、本審査の前に簡易診断を設けているところもありますので、そういったサービスの活用がおすすめです。