「借り換えしたほうがいいのかな？」「借り換えにはどんなメリットがあるの？」気になる方もいるのではないでしょうか。本記事では、カードローンの借り換えについて紹介します。
また、借り換えをするメリットや審査基準、どのような人が借り換えに向いているのか解説します。
目次
カードローンの借り換えって？メリットは？
現在お金を借りている会社から別の会社に借り換えることです。たとえば、12%と9%の金利では9%の会社で借り入れる方がお得といえます。
どんな人が借り換えるの？
- 長期でお金を借りている人
- 金利が高くて辛い人
- 返済がたくさん残っている人
上記3点に当てはまる人は、借り換えに向いている人といえます。ただし、長期でお金を借りている人は、返済残高が少ないようなら借り換えなくても問題ありません。
リボ払いからカードローンに借り換えは可能？
リボ払いは、商品の支払いの際に分割で支払うことをいいます。
リボ払いは金利が高く設定されていることが多いです。またリボ払いを繰り返すことで、常に毎月返済しているという状態に陥る人も多いです。
リボ払いの返済負担を減らすには、借り換えが有効です。現在より良い条件で融資を受けられるのであれば、カードローンに借り換えることで返済負担を減らせる可能性があります。
借り換え審査の難易度は？
こちらでは借り換え審査の難易度について解説していきます。
カード会社によって違う
基準はあかされていないため、「絶対にここを押さえておけば受かる！」といったポイントはありません。しかし、審査のポイントになるといわれているものはいくつかありますので、見ていきましょう。
審査のポイント
- 年齢
- 信用情報
- 年収
- 現在の借り入れ金額
- 他者からの借り入れ件数
審査のポイントとして、上記5つがあげられるといわれています。実は借り換えの場合、複数の会社から借り入れがあっても申し込みできるケースがあります。年齢は20歳から69歳までとしている会社が多いです。
信用情報とは過去にクレジットカードの滞納がないか、携帯電話料金の滞納はないかなど、これまでの情報が記録されたものです。お金まわりの情報がクリーンなほど審査に通りやすくなると言われています。
賢く借り換えローンを使う３つのポイント
こちらでは賢く借り換えローンを使うためのポイントをご紹介します。借り換えを考えている人は、どんなポイントに気をつければいいのか見ていきましょう。
返済のしやすさ
返済がしやすいのはとても大事なことです。うっかり返済忘れにつながることもあります。
- 給料日と支払日があっているか
- 近くにATMがあるか
- 返済の金額
金利の安さ
キャンペーンも利用しよう
借り換えに最適！おすすめの低金利カードローン4選
アコム
- 利息は利用日数分のみ！
- 最大30日間金利0円！
- WEB完結可能※
- 24時間借入&返済が可能
アコムには返済シュミレーションがあります。はじめて消費者金融を使う人は、申し込み前に1度試してみるといいかもしれません。
また、返済期日が近づくとメールで教えてくれるサービスもあります。どうしても忙しい人は、WEB上で返済することも可能です。
| 金利（実質年率） | 3.0％～18.％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 |
| WEB完結 | ○※ |
| 申し込み条件 | ・成人以上の安定した収入と返済能力を有する人（パート・アルバイト可）
・アコムの基準を満たす方 |
出典：https://www.acom.co.jp/
オリックス・クレジット VIPローンカード
- WEB完結可能！
- 金利が安い
- 最短60分で審査回答！
- 提携CD・ATMが多い！
オリックス VIPローンカードは、提携CDとATMが多いのが特徴です。また、金利が安くWEB完結できるため、同居人や家族に知られる心配がありません。
オリックス VIPローンカードは公式アプリも出しており、スマートフォンからの申し込みも可能です。
| 金利（実質年率） | 1.7％～17.8％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短60分 |
| 融資スピード | 記載なし |
| 借入限度額 | 30万円～800万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | 満20歳～満69歳で安定した定期収入がある人 |
出典：https://credit.orix.co.jp/loan/vip/
プロミス
- 口座開設不要
- 利用日の翌日より30日間利息0円
- 借入シュミレーションで安心！
プロミスは、はじめての人でも安心して利用できます。また、借入シュミレーションがあるため審査が不安な人は試してみるといいでしょう。
郵送物等がないWEB完結が可能なため、同居人や家族にバレずにお金を借りられます。はじめての方は30日間利息０円のため、よりお得にサービスを利用できます。
| 金利（実質年率） | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短25分 |
| 融資スピード | 即日 |
| 借入限度額 | 1万円～500万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | 18歳以上74歳以下、本人に安定した収入がある人（パート・アルバイトも可）※ |
出典：https://cyber.promise.co.jp/Pcmain
※：申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、年収証明書の提出が必要となります。高校生は申込みできません。また収入が年金のみの方は申込みできません。
J.Score AIスコア・レンディング
- 最短即日融資！
- WEB完結可能！
- PayPayボーナス+現金キャッシュバックもらえる
- 金利が安い
J.Score AIスコア・レンディングは金利が安いのが最大の特徴です。さらにWEB完結可能で、融資も最短即日！
AIスコア診断はわずか数分です。スコアに応じて融資条件が提示されます。最大50,000円のキャッシュバックが受け取れます。
| 金利（実質年率） | 0.8％～15.％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短当日 |
| 融資スピード | 即日 |
| 借入限度額 | 10万円～1000万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | 満20歳～満70歳で安定かつ継続した収入の見込める人（学生・アルバイト・留学生も可） |
出典：https://www.jscore.co.jp/
おすすめの銀行借り換えにも利用できるローン4選
楽天銀行スーパーローン
- スマホからの申し込みでWEB完結可能！
- 銀行ならではの金利で利用できる！
- 借入はパソコン・スマートフォンから可能！
- 返済は身近なコンビニや金融機関のATMで！
楽天銀行スーパーローンは、1.9%～と金利が安めなのが特徴。借り入れの際は、パソコンやスマートフォンから申し込み、口座へ直接振り込まれます。
「ローソンATM」「セブン銀行」「net」「イオン銀行」から返済が可能。つい返済日を忘れてしまう人に向いているかもしれません。
| 金利（実質年率） | 1.9％～14.5％ |
|---|---|
| 審査時間 | 記載なし |
| 融資スピード | 記載なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | ・満年齢20歳以上62歳以下の方で、お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、もしくは専業主婦の人
・日本国内在住者である ・SMBCファイナンスサービス株式会社もしくは楽天カード株式会社の保証が受けられる人 |
出典：https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/
みずほ銀行カードローン
- 来店不要・郵送不要のWEB完結が可能！
- 使い道自由！
- 月々最低2,000円から返済可能！
- 選べる返済方法
- 利息シュミレーションが使える！
みずほ銀行のキャッシュカードを持っている人は、キャッシュカードを使って借入ができます。使い道は自由で、ショッピングや急な医療費、冠婚葬祭など、どんな用途にも利用できます。
返済は月々2,000円からですが、返済は「自動引き落とし」「ATMからの返済」「みずほダイレクト」の3つから選べます。
| 金利（実質年率） | 2.0％～14.0％ |
|---|---|
| 審査時間 | 記載なし |
| 融資スピード | 記載なし |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | ・契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方で、安定かつ継続した収入の見込める方 ・株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方 |
出典：https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/loan/card/index.html
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）
- au IDをお持ちの方なら金利優遇が受けられる
- 来店不要・スマホで完結！
- 提携ATMの手数料0円
- 新規契約の場合は最大11,000Pontaポイントがもらえる
- 金利が安い
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）の特徴は、手続きが簡単なことです。はじめて借入をする人でもわかりやすいでしょう。
また、カンタン借入診断がありますので、審査が心配な人は活用してみてください。診断結果はすぐに出ます。
提携ATMは、セブン銀行・ローソン銀行・ゆうちょ銀行・コンビニATMnet・MUFG（三菱UFJ銀行）の5つです。返済は1,000円単位から可能です。
| 金利（実質年率） | 0.98％～17.5% |
|---|---|
| 審査時間 | 最短翌日以降 |
| 融資スピード | 最短翌日以降 |
| 借入限度額 | 10万円～800万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | 満20歳以上70歳未満で、安定継続した収入のある人、アコム㈱の保証を受けられる人 |
なお、auじぶん銀行カードローンの「au限定割」が適用されると、通常より最大年0.5%金利が優遇されます。※
借入限度額は、通常およびau限定割の誰でもコースの場合、10万円以上800万円以内。借り換えコースの場合は、100万円以上800万円以内です。
※通常：1.48％～17.5％
カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％
カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％
出典：https://www.jibunbank.co.jp/pc/ld/au_loan21/
横浜銀行カードローン
- WEB完結可能！
- 横浜銀行口座がなくても申し込める
- 金利が安い！
- はまぎんアプリを使って借入ができる
- 使い道は自由！
横浜銀行カードローンはWEB完結が可能です。そのため、書類等が家に送られてくることがありません。また、スマートフォンで使えるはまぎんアプリを使っても借り入れが可能です。
住所もしくは職場が、神奈川、東京都、群馬県の一部であれば口座がなくても申し込み可能。
借入や返済はコンビニやATMですが、手数料0円で使えます。ATMの種類は「セブン銀行」「ローソンATM」「net」「Daily」「ミニストップ」「ファミリーマート」「イオン銀行」です。
| 金利（実質年率） | 1.5％～14.6％ |
|---|---|
| 審査時間 | 最短翌日 |
| 融資スピード | 申し込みから3日程度 |
| 借入限度額 | 10万円～1000万円 |
| WEB完結 | ○ |
| 申し込み条件 | ・安定した収入のある人、およびその配偶者
・群馬県の一部、神奈川県、東京都内にお住まい、もしくはお勤めの人 ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証が受けられる人 |
出典：https://www.boy.co.jp/kojin/card-loan/yokohama/index.html#feature
まとめ
カードローンの借り換えのポイントは「返済のしやすさ」「金利の安さ」を目安に考えてみるといいでしょう。また、普通のカードローン以外にも、借り換え専用ローンもありますのでそういったサービスも検討してみてください。
一言に借り換え可能なカードローンと言っても、各サービスの特徴は異なります。今回紹介したおすすめの会社を比較し、自分に合ったサービスを選びましょう。
