dスマホローンの審査は厳しいの？審査基準やドコモユーザーへの優遇を紹介！

「dスマホローンの審査は厳しい？」

「dスマホローンって、ドコモユーザーでないと使えないの？」

上記のように、dスマホローンについて様々な疑問を抱かれている方は多いのではないでしょうか。

dスマホローンとは、NTTドコモが提供するカードローンのことで、ドコモユーザー以外でもdアカウントがあれば利用が可能です。

dスマホローンは比較的新しいカードローンサービスの為、「名前は聞いたことがあるけれど、具体的にはどんなサービスなのか分からない」といった声も多いようです。

本記事では、dスマホローンの基本情報や審査基準、更にドコモユーザーへの優遇の詳細をご紹介します。

dスマホローンはNTTドコモが提供するスマホ完結のカードローン

dスマホローンとは、NTTドコモが提供するWEB・アプリ完結のローンサービスです。

dアカウントがあれば、ドコモユーザー以外の人でも申込が可能ですが、ドコモユーザーが利用すると様々な優遇を受けることができます。

dスマホローンはスマホ完結サービスの為、カードが不要で申込みから返済までがWEB・アプリ上ですべて完結します。

dスマホローン以外でもWeb完結で借入可能なローンサービスはあるため併せてチェックしてみましょう。

	特徴	在籍確認の 職場連絡	融資スピード※1	金利
アイフル	独自審査を採用している 最短18分※で お金が借りれる 公式サイトは こちら	原則電話連絡なしで 審査が完了する	最短18分※	3.0％～18.0％
アコム	最大30日間金利0円 で借入可能 公式サイトは こちら	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし	最短20分※2	3.0％～18.0％
dスマホローン	ドコモユーザーなら 金利優遇あり 公式サイトは こちら	原則なしだが、実施の場合もあり	最短即日※3	実質金利 3.9%～17.9%※4

dスマホローンは店舗へ出向いて手続きをする必要がなく、書類の提出もスマホの操作のみで簡単に行えるのが嬉しいポイントです。

dスマホローンの基本情報は、以下になります。

審査時間	最短即日※3
金利（実質年率）	3.9％～17.9％
優遇適用後の金利（実質年率）	0.9％～17.9％ ※優遇の適用条件は公式HP参照
在籍確認の電話	原則なしだが、実施の場合もあり
借入限度額	300万円
郵送物	なし
申込年齢	満20歳〜68歳

dスマホローンの審査基準って厳しいの？

dスマホローンの審査基準は、決して甘くはありません。

「審査なしで借りられるカードローン」も存在しません。

全ての消費者金融は、審査を行うことが義務付けられています。

誰でも簡単に融資が受けられるという訳ではなく、審査基準に基づいて融資が受けられるかどうかを判断しています。

（返済能力の調査）

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

貸金業法（昭和五十八年法律第三十二号）より引用

dスマホローンを申し込む際、最初にdアカウントでログインをしなければならないため、申込み完了までの画面に進めない仕組みになっています。

必ずdアカウントを保有した上で、申込を行いましょう。

申請時の借入希望額が高額だと審査に通りにくい

dスマホローンは、申込時の借入希望額が高額の場合は、審査に通りにくいと言われています。

dスマホローンは総量規制の対象なので、年収の3分の1を超える金額を融資することができないからです。

貸金業法の定めに基づく総量規制により、個人が貸金業者からお借入れできるのは年収の3分の1までです。

ｄスマホローン公式ホームページより引用

総量規制とは、個人が借り入れることができるお金の上限を規制するもので、貸金業法によって定められています。

申込の際は、借入希望額を少額に設定しておくことで、審査に落ちる可能性を下げることができます。

dスマホローンの審査に通りやすくなる方法

dスマホローンの審査は、以下の３点を実施することで審査に通りやすくなります。

申込情報を入力する際に実際の年収を偽って申し込んだり、高額の借入額を希望すると、審査の際に不利になってしまいます。

dスマホローンは審査基準を非公開にしていますが、対策を講じることで審査で落とされる可能性を下げることができます。

あらかじめ対策をして、万全の状態で審査に挑みましょう。

申し込む際は正しい情報を入力する

dスマホローンに限らず、カードローンに申し込む際は必ず正しい情報を入力しましょう。

年収を実際より高い数字にするなどの偽った内容で申請してしまうと、虚偽の情報と見なされて審査に落ちてしまう可能性があります。

「正しい情報より、少しでも良い内容で申し込めば審査が通りやすくなりそう」や「少々の嘘なら審査でバレることはないだろう」と考えてしまうかもしれません。

嘘の内容で申し込むと違反行為と見なされ、審査が通るどころか融資を受けられなくなってしまいます。

審査する側もプロなので、嘘の情報で審査を受けても見抜かれてしまいます。

ですので、必ず正しい内容でカードローンに申し込むように心がけましょう。

少額の借入額で申し込む

dスマホローンに申し込む際に、年収の３分の１以下の借入額で申請すると審査に通りやすくなります。

前述の通り、dスマホローンは総量規制の対象商品の為、借入額が高額の場合は審査に通りにくくなってしまいます。

また、dスマホローンは少額から借り入れできることを強みにしているカードローンサービスです。

そのため、借入限度額も最大で３００万円までと、他社より低めに設定されています。

借入限度額を超えてしまうと融資を受けられないため、注意が必要です。

申し込む前に、一度ご自身の借入希望額を確認しておきましょう。

申込概要をしっかり確認する

dスマホローンは以下の申込条件をすべて満たす方が申し込み可能です。

申込前に1度、自身がdスマホローンに申し込み可能な状態なのか確認しておきましょう。

・審査申込時の年齢が満20歳以上満68歳以下の日本国内に居住する個人の方
・安定した収入がある方
・審査申込者本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している方またはdアカウントを保有されている方
・当社が発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる方

dスマホローン概要より引用

ドコモ関連サービスに加入済みの方は、ご自身の利用状況をチェックしてみましょう。

ドコモの関連サービスを利用されていない方は、dスマホローンひとつにこだわらずに他社のローンサービスを検討してみるのも良いかもしれません。

また、dスマホローンとdカードのキャッシングサービスは併用して利用することができませんので、ご注意ください。

dスマホローンに向いている人

dスマホローンの利用に向いている方は、以下になります。

dスマホローンの申込みにはdアカウントが必須になるので、既にdアカウントを持っている方やドコモユーザーにはおすすめのカードローンです。

※dアカウントはドコモユーザー以外の方でも無料で作成できます。

さらに、申し込み・借り入れ・返済までがスマホで完結するので、来店不要で自宅に郵送物が届くこともありません。

カードの発行もないカードレスのサービスということもあり、「家族や知人にバレたくない」という方に向いています。

元々ドコモユーザーの人

dスマホローンに申し込むにはdアカウントが必須の為、ドコモユーザーの方はそのまま申し込むことが可能です。

ドコモユーザーなら、金利優遇があるなどお得に借入することができます。

他社で借入をする場合、1から登録が必要になるなど手間がかかってしまう場合があります。

その反面、ドコモユーザーでdスマホローンの借入をする場合、登録の手間が省けます。

ドコモユーザーの方がどのカードローンを利用するか迷われていたら、dスマホローンを検討してみるとよいでしょう。

スマホ完結なので、家族や知人にバレたくない人

dスマホローンはWEB完結なので、スマホやパソコンがあれば簡単に申し込むことができます。

自宅への郵送物もないので、大事な書類を紛失してしまうというリスクもなく、家族にバレることなく安心して利用することが可能です。

また、dスマホローンはローンカードが発行されないので、「ローンカードを家族に見られてしまった！」というトラブルも起こり得ません。

カードがいらないローンサービスは、利用しやすいポイントのひとつです。

dスマホローンを使うべきではない人

「この場合は、dスマホローンは不向きかも」という方は以下になります。

dスマホローンは最短即日融資が可能ですが、全ての申込者がその日にお金を借りられるわけではありません。※

場合によっては、申し込みから契約完了までに２～３日を有する場合もあります。

また、dスマホローンの借入限度額は1万円から300万円までとなっており、他社のローンサービスよりも比較的少額に設定されています。

今すぐ融資を受けたいと思っている方や、申込時の借入希望額が高額な方には、dスマホローンは不向きといえます。

下記を参考に、ご自身の状況と照らし合わせて、dスマホローンを利用すべきかどうか検討してみると良いでしょう。

すぐ借りたい人には不向き

dスマホローンは、年末年始は審査を行なっていません。

そのため、年末年始の借入は融資までの時間が長くかかるとされています。

「最短即日」とありますが、必ずしも全てがそうではないので、申し込む際にはスケジュールをよく確認しておきましょう。※

どうしてもすぐにお金が必要な方は、融資までのスピードが早いアコムや、土日でも振込に対応しているSMBCモビットなどのカードローンサービスを検討してみると良いでしょう。

※最短即日審査：年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。 最短即日融資：システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

借入希望額が多い人

dスマホローンは総量規制の対象となっており、年収の3分の1を超える金額は融資しないと明記されています。

dスマホローンの契約額は1万円以上300万円以内のため、他社のカードローンサービスよりも少額に設定されています。

dスマホローンに申し込む際は、ご自身の年収の3分の1を超えないよう、借入希望額を設定するようにしましょう。

300万円以上の高額な融資を受けたいと考えている方は、他社のローンサービスの借入限度額を比較してから決めると良いでしょう。

ローンブランド名	借入限度額
アコム	800万円
SMBCモビット	800万円
プロミス	500万円
レイク	500万円
dスマホローン	300万円

dスマホローンの審査の流れ

dスマホローンの申込はWEB完結の為、スマホひとつで申込が完了します。

dスマホローンアプリをダウンロードすれば、申し込みから借り入れ・返済がすべてアプリ上で完結します。

申し込む際は、あらかじめdスマホローンアプリのダウンロードをしておきましょう。

実際の申し込み手順は、以下の通りです。

①申し込みはWEBで完了

「dスマホローンアプリ」またはブラウザで「dスマホローンの公式ホームページ」にアクセスして、「今すぐお申し込み」ボタンをクリックします。

※申し込む際には、「dアカウント」が必須になります。

dアカウントが無い場合、次の画面に進むことが出来ないので、必ず作成しておきましょう。

dアカウントはドコモユーザー以外の方でも無料で作成できます。

②オンラインで本人情報入力

画面の指示に従って情報を入力していきます。

本人確認書類の提出を求められるので、書類の撮影、またはアップロードを行って提出して下さい。

本人確認書類は、運転免許証または運転経歴証明証、パスポートなどがあります。

また、場合によっては収入証明書類の提出が求められることもあるので、事前に手元に必要な書類があるかの確認をしておきましょう。

全ての必要事項の入力が完了したら、審査が開始されます。

③審査は最短即日で完了する

審査結果はアプリ、またはメールで通知されます。

最短即日で結果が届くので、見逃さないようにしましょう。

郵送、または電話などで審査結果が連絡されることはありません。
※1：申込み後に確認事項がある場合は、電話連絡あり

また、審査の進捗状況をdスマホローンのアプリまたはWEBから確認することが出来るので、審査結果が気になる方はその都度審査状況を確認することができます。

※年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。

④契約完了

契約が完了したら、借入が可能になります。

dスマホローンのスマホアプリまたはWEBから手続きを行えば、いつでも融資を受けることが出来ます。※

また、利息は契約完了後に借り入れを行った翌日から発生します。

契約完了後にすぐ利息が発生するわけではないので、実際に融資を受ける際のポイントとして押さえておきましょう。

※システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

dスマホローンの在籍確認はプライバシーに配慮して行われる

原則として、dスマホローンは在籍確認なしですが、実施される場合もあります。

しかしプライバシーに配慮して行われるため、後述する内容をあらかじめ確認しておけば、身構える必要はありません。

在籍確認が取れない場合は審査が進まないので、いつ在籍確認の電話がかかってきてもすぐに対応できるように準備をしておきましょう。

職場への電話連絡あり

dスマホローンは、自宅または職場に在籍確認の電話を実施しています。

在籍確認とは、申込者が勤務先に在籍しているかどうかを確認するための作業です。

融資を受けるための審査の一環として行うものです。

事前に会社に電話がある旨を伝えておくとスムーズに対応ができるので、在籍確認の電話がかかってきたら、必ず対応するようにしましょう。

仮に自身が不在の場合でも、会社に在籍している事実確認が取れたら在籍確認は完了します。

dスマホローンの在籍確認は「会社名」ではなく「個人名」で行われる

dスマホローンの在籍確認は、申込者のプライバシー保護のために会社名ではなく担当者の個人名で電話がかかってきます。

その為、カードローン会社からの電話だということはバレにくくなっています。

借入が誰にもバレたくない方でも、安心して借り入れることができるでしょう。

いざ職場や自宅に在籍確認の電話がかかってきても、落ち着いて冷静に対応しましょう。

不安な方は、事前に同僚だけに、自分宛に電話がかかってくることだけ知らせておくのもおすすめです。

dスマホローン以外のおすすめカードローン5選

dスマホローン以外のおすすめカードローンは、以下の5社です。

アイフルは独自の審査を取り入れているため、審査が不安な人でも結果を期待できるカードローンです。

また、原則在籍確認の電話連絡なしで借入できるため、周りにバレずに審査完結したい方にもぴったりといえます。

アコムはカードローン初心者でも安心して使うことができ、サービスとして評価が高いです。

SMBCモビットは土日でも振込に対応していて、借入限度額が800万円までと高額に設定されています。

レイクは初めての利用であれば、WEBで申し込めば60日間の利息が0円になります。

プロミスは借入可能か1秒でわかる診断が利用でき、最短3分で回答されるなど、急ぎで融資を受けたい方にはぴったりのサービスです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ドコモユーザー以外の方、dアカウントを保有していない方はこの3社の利用も検討してみてください。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは独自審査で原則電話連絡がないから安心

アイフルは、原則電話連絡なしで審査が完了できるおすすめなカードローンです。

最短18分※で融資が完了するため、すぐにお金を借りたい人も利用することができます。

また、独自審査を行っていることも特徴で、他の消費者金融で落ちた場合であっても審査に期待が持てます。

周りにバレずに借入したい人や審査が不安な人は利用を検討してみてください。

審査時間	最短18分※
金利	実質年率3.0％～18.0％ （初めて利用の方は最大30日間利息0円）
在籍確認	原則、電話連絡なし
借入限度額	800万円※1
郵送物	原則なし
対象年齢	満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方 当社基準を満たす方

アコムなら最短20分で借入可能

三菱UFJフィナンシャル・グループが運営するアコムのカードローンは、最短20分※で借入が可能な初心者でも安心して利用ができるサービスです。

返済方法が「インターネット」、「アコムATM」、「提携ATM」、「振込」、「口座振替」の５パターンから選べるのも嬉しいポイントで、利用者の都合に合わせた返済方法を選ぶことが出来ます。

また、初めて利用する方に限り「30日間金利が0円」なので、利用したことがない方はこちらも検討してみると良いでしょう。

審査時間	最短20分※
金利	実質年率3.0％～18.0％（初めて利用の方は30日間利息0円）
在籍確認	原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
借入限度額	800万円
郵送物	原則なし
対象年齢	20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットなら土日でも振込可能

三井住友カード株式会社が運営するSMBCモビットのカードローンは、土日の振込にも対応しています。

dスマホローンと同じく、来店不要のWEB完結サービスです。

借入限度額が800万円と高額のため、お急ぎかつ融資希望額が多い方にはSMBCモビットがおすすめです。

また、返済額の利息分200円につきVポイントが１ポイント貯まります。

Vポイントサービスの利用手続きを行うと、返済にVポイントを利用することが出来ます。

審査時間	最短10秒
金利	実質年率3.0%～18.0%
在籍確認	原則なし
借入限度額	800万円
郵送物	なし
対象年齢	満20歳～74歳

レイクは初めての利用なら60日間利息０円

SBI新生銀行グループが運営するレイクのカードローンは、初めて利用する方がWEB申込をすると60日間利息0円で利用可能なサービスです。

申込は24時間体制で受付中で、審査結果が申込後最短15秒で表示されます。

急いで融資を受けたいと思っている方におすすめのカードローンです。

審査時間	申込後最短15秒
金利	年率4.5%～18.0% （初めてならWEB申込みで60日間利息0円） ※貸付利率はご契約額、 およびご利用残高に応じて異なります。
在籍確認	原則なし
借入限度額	500万円
郵送物	なし
対象年齢	満20歳～70歳

プロミスなら借入可能か１秒で診断可能

SMBCコンシューマーファイナンスが運営するプロミスのカードローンは、必要情報を入力すれば借入可能かどうか最短1秒でわかる診断があります。

今すぐ融資を受けたいと考えている方にはぴったりのサービスです。

また、職場や自宅に在籍確認の電話がかかってくることは原則として無い為、職場や家族にバレずにこっそり利用したいと考えている方はプロミスを検討してみると良いでしょう。

審査時間	最短3分※
金利	実質年率4.5%〜17.8%
在籍確認	原則電話による在籍確認なし
借入限度額	500万円
郵送物	なし
対象年齢	18～74歳（高校生不可）

※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。

dスマホローンの口コミや評判は？

dスマホローンを利用している人の口コミの中でも、多く見られたものは以下の二つです。

ｄスマホローンは2022年7月から提供が開始された、カードローンサービスの中でも比較的新しいサービスですが、既に多数の口コミが寄せられています。

特に、金利面の優遇が提供される面ではドコモユーザーからの評価が高いようです。※

金利の優遇以外でも、dポイントを獲得できるキャンペーンにエントリーするとポイントが付与されたという声もあります。

その他にも「審査結果が来なかった」という声も上がっていましたので、以下を是非参考にしてみて下さい。

※優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）、ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。
適用条件詳細はこちらhttps://loan.docomo.ne.jp/borrow/benefit/

審査結果が来ない？

dスマホローンは年末年始は審査を行っていません。

その為、申し込んだタイミングによっては結果がわかるまで時間がかかってしまう場合があります。

また、最短即日で結果が届く場合もあるので、うっかり通知を見逃していたというパターンも有り得ます。

申し込んだら、こまめにメールまたはアプリを確認しましょう。

キャンペーンでポイントゲットできた

dカード会員がはじめてdスマホローンに契約すると、1,000ポイント※付与されるキャンペーンが実施されています。

dポイントとは、コンビニやファーストフード店など、普段の買い物に利用できるポイントサービスです。

dポイントの加盟店であれば、１ポイント＝１円として利用できるので、この1,000ポイント付与キャンペーンは見逃せないキャンペーンとなっています。

※dポイント（期間・用途限定）、キャンペーンの詳細は公式サイトをご確認ください。

dスマホローンの審査に関するよくある質問

dスマホローンについてよくある質問は以下の通りです。

dアカウントがあればドコモユーザー以外でも申し込みが可能で、またdアカウントの登録に費用は一切かかりません。

dスマホローンの金利は通常年率3.9％～17.9％※ですが、対象のドコモサービスを利用している場合は優遇金利が適用される場合があります。

そして、審査に必要な書類は本人確認書類と収入証明書類の2種類です。

詳しい内容を、ひとつずつ確認してみましょう。

※優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）、ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。
適用条件詳細はこちらhttps://loan.docomo.ne.jp/borrow/benefit/

ドコモユーザー以外でも申し込める？

dアカウントがあれば、ドコモユーザー以外の方でもdスマホローンに申込が可能です。

dアカウントは登録料や年会費は一切かからない為、お持ちでない方は登録してみると良いでしょう。

dアカウントを作成するには、メールアドレスとSMSが受信できる携帯電話端末の二つが必要になります。

dスマホローンの金利はいくら？

dスマホローンの金利は、通常年率3.9％～17.9％です。

優遇適用後の金利は年率0.9％～17.9％となります。

dスマホローンで金利優遇を受けたい場合は、ドコモの対象サービスを利用するとよいでしょう。※

融資を受けたいタイミングで優遇が適用されるように、以下の条件をよく確認しておきましょう。

優遇金利は毎月25日または26日の情報に基づき判定し、翌月1日より適用となります。優遇金利は毎月見直しとなります。

ｄスマホローン公式ホームページより引用

※優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）、ドコモ回線やその他ドコモサービスのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用されます。
適用条件詳細はこちらhttps://loan.docomo.ne.jp/borrow/benefit/

審査の際に必要な書類は？

本人確認書類（運転免許証など）、収入証明書類（源泉徴収票など）が必要になります。　

本人確認の際に認められる書類は、以下の通りです。

収入証明書類として認められるのは、以下の通りです。

提出は、書類をアプリで撮影してアップロードすれば完了します。

必要な書類が手元にあるかどうかを事前に確認し、不備がないように備えておきましょう。

dスマホローンの審査基準は厳しいが、ドコモユーザーはそのまま申し込みが可能！

dスマホローンの審査は厳しいとされていますが、その要因の一つに「dアカウントが必須」であることが挙げられます。

しかし、dアカウントはドコモユーザーでなくても作成可能なので、それほど身構えるほどではないでしょう。

ドコモユーザーの方は特に、登録の手間が省けるうえに金利優遇される場合があるのでおすすめです。

書類の郵送などの手間もかからず、申し込むハードルは他社よりも低めのため、迷われている方は一度利用を検討してみてください。